Если неправильно перечислены деньги на чужой счет как их вернуть

Перевел деньги, а они не дошли до адресата. Что делать?

Переводы с карты на карту — самая популярная у соотечественников банковская операция. В общей сложности россияне за год переводят друг другу около 19 триллионов рублей.

Куда попали деньги?

Прежде всего необходимо проверить сроки осуществления перевода, подсказывает заместитель генерального директора юридической компании Urvista Светлана Петропольская. Дело в том, что на зачисление средств из одной тарифной зоны в другую (например, из России в Таджикистан) у некоторых финансовых организаций отводится больше времени, чем на зачисление в рамках одного региона. Кроме того, срок может быть увеличен, если средства переводятся на карту другого банка. Или если перевод осуществляется в разных валютах. Обычно зачисление денег в таких случаях занимает до трех дней.

Петропольская также советует сверить реквизиты получателя на тот случай, если возникла ошибка. Бывает такое, что ошибся в одной цифре и деньги ушли другому человеку. Если в реквизитах действительно обнаружена ошибка, следует обратиться в банк с заявлением на возврат средств. По закону гражданин, на счет которого были зачислены чужие деньги, обязан вернуть их владельцу. В противном случае это преступное хищение. «Если урегулировать спор с получателем средств не получилось в досудебном порядке, следует обращаться в суд с иском к владельцу счета, на который ошибочно был осуществлен денежный перевод. Судебная практика исходит из того, что любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», — объясняет Петропольская.

Если все сроки вышли

При переводе денег в мобильном банке средства со счета отправителя переводятся на корреспондентский счет финансовой организации, потом отправляются в расчетный центр Банка России, затем — на корреспондентский счет банка адресата и уже потом — на личный счет получателя перевода. За счет этой длинной цепочки деньги не могут исчезнуть бесследно, объясняет председатель Комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России», старший партнер адвокатского бюро «МАГРАС» Екатерина Авдеева.

«В случае неполучения перевода нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он подтвердил списание средств и отправку их в банк адресата. Поскольку у вас нет отношений с банком адресата, необходимо выяснить, не остались ли деньги на корреспондентском счете вашего банка и какого числа они были зачислены», — подчеркивает Авдеева.

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров рекомендует действовать следующим образом:

— Написать заявление о розыске платежа и подать его в банк. Если платеж и в самом деле не поступил на счет получателя, банк обязан отыскать транзакцию и возвратить деньги отправителю.

— Если не наступил срок безотзывности платежа, с момента которого возвратить его уже невозможно, в банк можно подать заявление об отзыве перевода.

«Подача этих двух заявлений поможет вернуть деньги», — добавляет эксперт.

Как доказать, что переводил деньги?

По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Геннадия Локтева, документами, подтверждающими факт перевода, являются:

— платежное поручение с отметкой банка о переводе;

— заверенная банком выписка о списании средств со счета отправителя;

— скриншоты из мобильного банка, подтверждающие операцию.

Кроме того, подтверждать перевод могут и СМС-сообщения, письма на электронную почту, иные оповещения. Удалять их ни в коем случае не надо, пока вы не получите подтверждение от получателя, советует Бобров.

Если деньги так и не были зачислены, можно попробовать подать заявление на отзыв перевода, говорит Петропольская. Сделать это можно в банковском отделении. «Правом подачи такого запроса обладает как отправитель денежных средств, так и получатель. Однако запрос не гарантирует возврата средств, поскольку носит информационный характер», — подчеркивает она.

Как вернуть деньги, ошибочно перечисленные с банковской карты?

23 августа, 2017

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги с банковской карты ?

Практически каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда из-за досадной ошибки или невнимательности мы перечисляли какую-либо сумму денег не тому получателю через Интернет-банки или мобильные средства управления банковским счетом. Обидно, но не страшно, когда потерянная сумма не превышает нескольких сотен рублей, но что делать, если вы отправили «не туда» тысячи или даже десятки тысяч? О том как вернуть деньги, по ошибке перечисленные на чужую банковскую карту вы узнаете из этой статьи.

Как можно ошибиться при переводе денежных средств?

Вариантов совершения ошибочной транзакции весьма много. Современные банковские сервисы поддерживают множество способов перевода, включая переводы по номеру карты, счета или даже по номеру привязанного к их системе телефона получателя.

При перечислении на номер карты весьма сложно ошибиться, так как принцип ее нумерации таков, что ошибившись в одной цифре, вы едва ли попадете на существующую карту. А вот при переводе клиенту какого-либо банка по номеру телефона или же перевод со своей карты на номер телефона очень легко допустить ошибку в одной цифре. Да и сам получатель нередко ошибается, пересылая неправильные реквизиты.

Может ли банк вернуть деньги в одностороннем порядке?

В большинстве случаев нет. Согласно условиям любого договора или соглашения на оказание услуг в виде онлайн-сервисов управления счетом вы и только вы несете ответственность за все совершенные операции.

Перечисленные в пользу другого лица деньги считаются принадлежащим ему, и банк не имеет право в одностороннем порядке отозвать их, вернув вам на карту.

Данная позиция банковских учреждений вызывает массу критики со стороны людей, пострадавших как от своей невнимательности, так и от действий мошенников. Увы, банк можно понять – ведь и лицо, обращающееся за возвратом, тоже может иметь недобросовестные намерения, отозвав, например, платеж за уже полученный товар.

Пошаговая инструкция о том как вернуть деньги, ошибочно перечисленные со своей банковской карты на чужую карту

В ряде случаев и в отдельных банках есть ряд лазеек, позволяющих оперативно возвратить средства.

Подать заявление в банк
При любом ошибочном переводе немедленно проинформируйте банк путем написания заявления о возврате или обращения на горячую линию.

Зачем это нужно? Некоторые банки часто идут навстречу клиентам и могут проинформировать получателя платежа об ошибочном зачислении средств. Ключевое слово – МОГУТ, но не обязаны.

ВАЖНО: Сообщить вам информацию о получателе банк не может, так как это будет являться нарушением ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», устанавливающей положения о банковской тайне.

Проинформированный банком получатель денежных средств может:

  • Попросить ваши контакты для урегулирования спора;
  • Вернуть денежные средства банку, а банк переведет их вам;
  • Отказаться от возврата.

Кроме того, при совершении некоторых переводов предусмотрен период от 1 до 3 дней для его исполнения. И если вы оперативно, в течение 2-6 часов спохватились и уведомили банк об ошибке до исполнения платежного поручения – деньги можно вернуть, поскольку они еще не поступили на счет к получателю.

Примечание: в Интернет-банкинге, например системе Сбербанк-онлайн, можно произвести отмену отложенной операции, если она совершена после 22 часов. Такие платежи, обычно, исполняются после 7-00 и до этого момента деньги можно отозвать, как самостоятельно – в приложении/на сайте системы, так и обратившись на горячую линию.

Связаться с получателем денежных средств
Если получатель средств вам известен или же каким-либо путем удалось выяснить сведения о нем (например, позвонив по номеру телефона, на который осуществлялся перевод) – разъясните, что в он обязан возвратить неосновательно полученные деньги (ст. 1102 ГК РФ). В случае невозврата ошибочно полученного платежа его действия будут считаться неосновательным обогащением, а вы вправе будете взыскать их в судебном порядке.

Если адрес человека известен – направить ему официальное заказное письмо через почту с требованием о возвращении денег и с указанием возможных последствий.

Обращение в компетентные органы
Если получатель денег отказался их возвращать или неизвестен, то вам придется обращаться за помощью в государственные органы: в суд или полицию.

Обращение в правоохранительные органы
В случаях, когда причиной перечисления денежных средств послужили явно мошеннические действия, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Аналогично можно поступить, если получатель был найден и отказался возвратить денежные средства. Можно попытаться привлечь его по ст. 159 (мошенничество) или 160 (Присвоение), но данная процедура и ее перспективы в описываемой ситуации – материал для отдельной статьи.

Читайте также  Образец приказ на погребение бывшему сотруднику

Мошенничеством будет считаться:

  • Умышленное введение в заблуждение о необходимости перевода средств («…ваш сын попал в аварию…»; «… вы выиграли телефон, оплатите доставку…» и т.д.);
  • Действия хакеров, подменивших реквизиты или взломавших ваш телефон/компьютер;
  • Обман в сети Интернет: запрос предоплаты или частичной оплаты заказа без выполнения своих обязательств, например.

По факту обращения органы должны будут провести проверку и либо возбудить уголовное дело, либо вынести соответствующий документ об отказе в возбуждении дела, предложив разрешить спор в гражданском порядке.

Обращение в суд
Владелец денежных средств имеет право подать иск в суд к получателю денежных средств о взыскании неосновательного обогащения и процентов за использование его денежных средств. Обязательства, возникшие из-за неосновательного обогащения, урегулированы главой 60 ГК РФ.

Иск подается по месту проживания получателя денег и оплачивается пошлиной по правилам для исков имущественного характера.

Если получатель средств неизвестен и банком отказано в предоставлении таких сведений, необходимо подавать иск к банку, одновременно заявляя ходатайство перед судом о предоставлении банком данных о получателе денег. После того как указанные сведения будут получены, необходимо ходатайствовать о замене ненадлежащего ответчика.

При положительном решении суда, появляется возможность инициировать процесс взыскания денежных средств через службу ФССП РФ в порядке исполнительного производства.

В заключение
К сожалению, механизм возврата денежных средств не такой быстрый, как хотелось бы тем, чьи деньги были ошибочно перечислены с карты в чей-либо адрес. При возникновении любых вопросов я, адвокат Коченков В.В., готов проконсультировать вас по всем нюансам возвращения денежных средств, ошибочно зачисленных с карты в чью-либо пользу.

Share the post «Как вернуть деньги, ошибочно перечисленные с банковской карты?»

Что делать, если неизвестные перевели вам на карту деньги?

Участились случаи, когда держатели карт получают на них сумму от неизвестных людей. И это именно реальные деньги, а не сообщение о якобы совершенном переводе. Что это могут быть за переводы, чем они опасны и как поступать в ситуации, когда вам «упали» деньги, на реальном примере расскажет Bankiros.ru.

Что делать, если вам на счет пришли деньги от незнакомца

Инна К., педагог из Москвы получила на банковскую карту большую сумму денег от неизвестного ей человека. В день зарплаты девушке пришел перевод на карту. Инна ждала поступления заработной платы, но вместо зарплатного СМС ей пришло уведомление о зачислении кругленькой суммы в 50 тысяч рублей от человека, имени и отчества которого она никогда не слышала. Имя, отчество и первую букву фамилии обычно высылает банк вместе с информацией о переводе.

Первая мысль, которая посетила Инну, была о том, что СМС пришло с поддельного номера банка. Сейчас многие знают о распространенном способе обмана людей: человеку с поддельного номера приходит сообщение о зачислении средств, а потом ему звонит отправитель и просить выслать деньги назад, поскольку он якобы ошибся номером телефона. Однако сообщение пришло Инне с настоящего номера, поскольку открылось в том же диалоге, куда банк присылает ей уведомление о платежных операциях.

Девушка перешла в приложение банка и увидела реальные 50 тысяч рублей на своем счету. Первые пару часов героиня истории ничего не делала и просто ждала звонка от человека, который сделал перевод, потому что ситуация должно быть была ошибкой. Однако ошибиться в данных получателя было достаточно сложно – у девушки было редкое сочетание имени и отчества.

Инна решила посоветоваться со своей подругой, которая работает финансовым журналистом и часто пишет на тему личных денег, банках и разоблачает схемы обмана граждан. Подруга подсказала Инне, что человек мог специально отправить ей деньги, чтобы:

  • попросить вернуть деньги назад, а потом постараться взыскать эту сумму повторно через банк;
  • попросить перевести их на другой номер счета, привлекая Инну к схеме отмывания денег.

Кроме того, Инну могли обвинить в присвоении чужих средств, тогда бы начались судебные разбирательства и принудительное взыскание суммы с банковского счета героини.

Поэтому Инна решила больше не дожидаться звонка от отправителя, а взять инициативу в свои руки. Первым делом девушка позвонила в банк и описала ситуацию его менеджеру.

Специалист в ходе телефонного разговора оформил заявку на возврат средств отправителю и предупредил девушку, что на выяснение всех обстоятельств потребуется около трех дней. Никаких документов, личного визита в банк от девушки не потребовалось. Заявку приняли по телефону горячей линии банка. Уже на следующий день Инне пришло сообщение о том, что деньги с ее счета списали и в течение дня они поступят на счет отправителя.

Такое решение является самым верным. Все разговоры с оператором записываются и при необходимости получателю странных денег будет легче доказать, что он не собирался их присваивать, а, наоборот, хотел вернуть.

Какие последствия могут быть от нежданных переводов?

Героиня этой истории поступила правильно. Если вам на счет пришли средства от неизвестного человека, лучше сразу же обратиться в банк и попросить перечислить их назад по тем же реквизитам.

  1. Вам на карту поступают деньги от неизвестного вам человека, а потом звонят и просят вернуть их обратно, но по другим реквизитам. В этом случае лучше обойти лишние проблемы и обратиться в банк. Все вопросы стоит решить именно с ним, а не со знакомым вам человеком.
  2. Мошенники могут предложить вам вернуть деньги за комиссию, например, перевести 28 тысяч им на счет, а две тысячи оставить себе за причиненное беспокойство. Однако в таком случае вы можете стать ничего не подозревающим соучастником преступления. Если вы переводите всю сумму обратно, вы сможете доказать свою непричастность к преступным операциям, когда же вы берете комиссию, доказать свое неведение будет гораздо сложнее.
  3. Используются фишинговые сайты. Покупатель оплачивает покупку в интернете, а деньги за нее приходят на вашу карту. После вам позвонит злоумышленник и попросит перевести деньги на счет по другим реквизитам. Преступник получает деньги и исчезает, покупатель остается без товара, а вы оказываетесь втянуты в преступную схему.

Согласно закону, вы не можете оставить себе деньги, которые пришли вам любым из этих способов. Отправитель может подать на вас жалобу в суд за незаконное обогащение, отмечает статья 1102 Гражданского кодекса РФ. Если он сможет доказать, что деньги перевел вам ошибочно, и они не являются платой за что-то, с вас взыщут переведенную сумму. Даже за такое «участие» в мошеннических схемах вас могут поместить в черный список банка.

Согласно федеральному закону №115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк при обнаружении подозрительных операций должен заблокировать счет клиента до выяснения обстоятельств. Сведения об этом передадут в Росфинмониторинг.

На практике, если разовая операция проводится на сумму менее 600 тысяч рублей, на нее возможно не обратят внимания. Но если счет уже находится под особым вниманием, хоть и еще не заблокирован, получатель денег может попасть под подозрение.

Пока закон не дает однозначного определения операциям, которые считаются подозрительными. Поэтому каждый банк устанавливает для этого свои признаки. В большинстве случаев банк принимает решение после того, как запросит у вас документы и проанализирует их. В некоторых случаях банк может отказать в разблокировке счета даже при наличии документов, которые доказывают вашу непричастность к противоправным действиям. В этом случае вам придется обратиться в суд.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга В. перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну.

После этого В. обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Я. были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже Я. обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила П. 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Я., являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения 1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Почему человек должен вернуть деньги, да еще и больше, чем ему перевели на карту по ошибке?

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть. Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами. В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Я. вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но В. этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку.

Почему суд не посчитал перечисленные деньги возвратом долга?

Я. не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа. И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке. Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании. При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним. Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

По такому же принципу суды обязывали вернуть деньги пострадавшим от финансовой пирамиды?

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении. «Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

А если переведенные деньги и правда возврат займа, как это доказать?

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо. В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность. В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

Что делать, когда понял, что перевел деньги на чужую карту по ошибке?

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их. Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен. Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности. Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят. Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Как быть, если деньги перечислены на счет организации?

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

А если деньги переведены незнакомому человеку?

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя. Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы. Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

«Верните наши денежки на расчетный счет»: три ситуации и инструкция

Вернуть средства на расчетный счет может потребоваться в трех случаях: допущены ошибки при перечислении денег, нарушены условия договора, возврат денег из кассы. Рассмотрим эти ситуации подробнее.

1. Деньги перечислены ошибочно

Такое может произойти, если неверно заполнены реквизиты получателя в платежном поручении. Например, указан один поставщик вместо другого. Компания или ИП, которые получили деньги по ошибке, не смогут оставить их себе: гражданское законодательство приравнивает подобное к незаконному обогащению (ст. 1102 ГК РФ).

О том, что произошла ошибка, может сообщить контрагент, который не получил оплату. Или бухгалтерия организации владелец счета обнаружит это в выписке банка, когда будет отражать операции в учете. После того, как ошибка найдена, получателю денег необходимо отправить письмо о возврате средств на расчетный счет. К письму следует приложить копию платежки с отметкой банка об исполнении.

Письмо о возврате можно написать в произвольной форме, но в нем обязательно должны быть такие составляющие:

  1. данные для точной идентификации операции − дата, номер платежного поручения, сумма, назначение платежа;
  2. банковские реквизиты для возврата денег;
  3. предупреждение об ответственности в случае невозврата.

Обнаруженная ошибка должна отразиться в учете: задолженность нужно перенести на компанию или ИП, которым по ошибке отправлены деньги. После возврата денег на расчетный счет бухгалтер сделает корректировки.

Пример письма о возврате денежных средств:

Если получатель, которому деньги перечислены по ошибке, не вернет их, придется обратиться в суд. Письмо послужит доказательством того, что владелец счета принимал необходимые меры для возврата денег.

2. Поставщик нарушил условия договора

Нестыковки в поставках могут возникнуть разные:

  1. товар ненадлежащего качества;
  2. объем поставки не соответствует указанному в документах;
  3. работы не выполнены в полном объеме.

Но суть рабочей ситуации всегда одинакова: покупатель (заказчик) должен заплатить поставщику (исполнителю) меньше, чем изначально установлено договором. И если предоплата сделана в размере 100 %, деньги следует вернуть.

В договоре может быть не прописано, как оформлять документы в случае, если нарушены условия сделки. Тогда можно использовать такой алгоритм:

  1. Если есть расхождения по количеству товаров, нужно внести исправления в накладную. Составить акт о расхождении по количеству и качеству в произвольной форме или используя форму ТОРГ-2. Если качество соответствует договору, достаточно акта.
  2. Указать в акте выполненных работ объем, который принят, и новую сумму.
  3. Уведомить продавца официальным письмом и приложить исправленный акт по материалам, товарам, работам, услугам.
  4. Согласовать с поставщиком уменьшение стоимости сделки, возврат части предоплаты или зачет этой суммы при следующих оплатах товаров, работ, услуг.

Если сделка разовая, то выбора у продавца нет, он должен перечислить деньги покупателю. Если же продавец отказывается признать, что нарушил договор или не собирается возвращать деньги, оформляется претензия на его имя. В суд нужно обратиться только после того, как варианты с досудебным урегулированием исчерпаны. Иначе судьи могут отказать в рассмотрении исков. На практике должнику бывает проще и дешевле согласиться с претензией и урегулировать задолженность, чем проходить через судебные инстанции.

Совет! Возврат денег на расчетный счет — процедура несложная, если получатели и поставщики решают вопрос в досудебном порядке. Рекомендуется держать платежи под контролем и проверять выписку банка ежедневно. При заключении договоров фиксируйте порядок документального оформления на случай нарушения условий.

3. Возврат средств на расчетный счет из кассы

Даже если организация применяет безналичные расчеты с поставщиками и покупателями, она может получать деньги в кассу. И в таком случае возврат также не исключен. К примеру, неиспользованных наличных, полученных из банка на различные выплаты —, зарплаты, стипендии, пособия. Или подотчетных сумм.

Для возврата на расчетный счет кассир или другой уполномоченный сотрудник передают деньги инкассаторам либо отвозят в банк. Поступление денег из кассы на расчетный счет оформляется расходным кассовым ордером на имя кассира или того работника, который передавал деньги инкассаторам либо отвозил в банк.

При подготовке к инкассации кассир должен собрать наличные в сумку, заполнить и приложить к ней ведомость, накладную и квитанцию. Инкассатор, получив деньги, расписывается на квитанции и ставит оттиск штампа.

Текст подготовила Елена Галичевская, эксперт «СКБ Контур»

​Сложности перевода: как вернуть деньги, отправленные не тому, кому надо

Чтобы взыскать ошибочно перечисленные деньги, истцу достаточно подтвердить факт их перевода на счет ответчика. То есть представить банковскую выписку. Далее уже ответчик должен доказать, что получил сумму на законных основаниях. Но.

Частая проблема — отсутствие необходимой информации об ответчике: неизвестны место жительства, место нахождения имущества, нет информации о последнем месте жительства. В таком случае лучше обращаться в суд по месту нахождения банка (его филиала или представительства). А после того, как станет известна информация о лице, которому по ошибке перечислили деньги, суд передаст дело по подсудности.

Пример

Женщина по ошибке перевела достаточно внушительную сумму не на тот счет. Спустя весьма продолжительное время попыталась взыскать с получателя, но три инстанции ей отказали, сочтя факт неосновательного обогащения недоказанным.

Дело дошло до Верховного Суда, который поправил нижестоящие инстанции.

ВС РФ указал, что истец в таких спорах доказывает сам факт перевода, а ответчик — то, что деньги он получил законно, либо то, что такое неосновательное обогащение по закону нельзя взыскать.

Обстоятельства спора

В сентябре 2016 года одна гражданка по ошибке перевела 55 тысяч рублей со своей карты Сбербанка на счет другой гражданки. Так как обратно эту сумму получательница не перечислила, первая гражданка обратилась в суд. Но сделала это не сразу, а спустя. два с половиной года.

В иске она попросила взыскать с получательницы 55 тысяч рублей как неосновательное обогащение, проценты за пользование чужими деньгами с сентября 2016 по май 2019 года (11 600 руб.), расходы на представителя (35 000) — в общей сложности 101 600 рублей.

Решения нижестоящих судов

На заседание в первую инстанцию не пришли ни та, ни другая. Нальчикский городской суд решил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Логика судей была такова: для того, чтобы «скинуть» деньги, «переводчице» сначала нужно было зайти в «Сбербанк Онлайн», а потом подтвердить операцию. Истица не могла не понимать, что перевела деньги по ошибке на чужую карту, решил суд. И долгое время истица не предпринимала никаких мер для возврата денег: с момента, когда сумма поступила не на ту карту, до подачи иска прошло больше двух лет, указала первая инстанция.

Суд отметил, что согласно ст. 1109 ГК РФ («Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату») не нужно возвращать деньги, если средства отдали сознательно и добровольно без каких-либо обязательств. При этом доказывать наличие таких оснований должен ответчик.

Первая инстанция решила: доказать, что у ответчицы возникло неосновательное обогащение, напротив, должна истица. А она доказательств не представила, решил Нальчикский городской суд. Поэтому в иске ей отказал (дело N 2-2648/2019).

Такого же мнения оказались апелляция и кассация. Тогда первая гражданка пожаловалась в Верховный Суд.

Позиция ВС РФ

ВС РФ с позициями нижестоящих инстанций не согласился. Тройка судей указала, что приобретенное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе когда такое обогащение появилось из-за самого потерпевшего (в соответствии со ст. 1102 «Обязанность возвратить неосновательное обогащение» ГК РФ).

Доказать факт получения денег должен истец, а то, что это не неосновательное обогащение, должен доказать уже ответчик, указал ВС РФ.

Но нижестоящие инстанции переложили обязанность доказать, что получательница не должна была получать деньги от «переводчицы», на саму истицу.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: