Коллекторы атакуют заявление в суд

Как подать в суд на коллекторов?

Если вы опоздали с выплатой по кредиту, ваш долг может быть передан коллекторскому агенству. Это ведомство обязано информировать заемщика о необходимости погасить задолженность в ближайшие сроки. Но зачастую коллекторы при возврате долгов забывают о законных правах заемщика. Они могут угрожать по телефону, придти к вам домой или на работу.

Конечно, встречаются особо злостные неплательщики. Однако методы взыскания долга должны опираться на нормы закона. В данной статье расскажем, за что можно подать в суд на коллекторов, а также как правильно составить исковое заявление.

Причины

За неправомерные действия коллекторы могут понести наказание в соответствии с Уголовным кодексом РФ. А у должников, в свою очередь, есть право подавать на них в суд. Что же следует понимать под незаконными методами воздействия на должников:

  • Отказ в предоставлении персональных данных и документов на взыскание;
  • Распространение информации о долге заемщика третьим лицам;
  • Угрозы и оскорбления в адрес должника;
  • Вымогательство;
  • Применение физического насилия;
  • Порча имущества должника;
  • Телефонные звонки в ночное время (поле 22:00).

Порядок действий

Если вас беспокоят многочисленные звонки или письма с коллекторами угрозами – это повод пожаловаться на них в соответствующие органы. Итак, при нарушении своих прав заемщику следует:

  • Провести независимую экспертизу кредитного договора;
  • Обратиться напрямую в банк или в коллекторское агентство;
  • Пожаловаться в Центральный банк;
  • Обратиться в Роспотребнадзор;
  • Подать исковое заявление в суд.

Правовая досудебная экспертиза нужна для того, чтобы выявить правонарушения и установить вину коллектора. Для начала следует обратиться в сам банк с просьбой прекратить противоправные действия. Следующий шаг – жалоба в Центробанк. При лучшем исходе в банке, где брался кредит, проведут проверку и вынесут предписание об устранение нарушений. Бороться с коллекторами могут помочь и в Роспотребнадзоре – заявления принимаются на сайте ведомства. Если вышеперечисленные способы не дали результатов, обращайтесь на взыскателя в суд.

Как написать заявление?

Судебное разбирательство с коллекторами – долгий и сложный процесс. Но грамотно составленное исковое заявление существенное сократит время его рассмотрения. Данный документ должен содержать:

  • Сведения о суде. Это наименование и адрес судебного органа, в который вы подаете иск;
  • Данные заявителя. Здесь укажите свои ФИО, адрес проживания и другая контактная информация (телефон, электронная почта, факс);
  • Данные ответчика. В этой части должно быть название агентства, ФИО и должность его сотрудника;
  • Обстоятельства дела. Изложите конкретные факты или действия, нарушающие права заемщика;
  • Исковые требования. Этот пункт должен содержать четкую просьбу – расторгнуть договор, возместить убытки или компенсировать моральный вред;
  • Правовое обоснования иска. Сюда входят нормы закона, на которые опирается заявитель иска;
  • Заключение. Перечислите все собранные для подачи иска документы, укажите дату составления и поставьте подпись.

Заявление подается в письменной форме. К иску прилагаются его копии, в соответствии с количеством заинтересованных лиц. Помимо искового заявления вы должны предоставить в суд необходимые документальные подтверждения. Вам потребуется следующий пакет документов:

  • Кредитный договор;
  • Справка о доходах по форме банка;
  • Копия паспорта;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Доказательства выплаты кредита (чеки, квитанции, справки).

В качестве подтверждения можно также отнести фото-, видео- и аудио-материалы, а также показания свидетелей и результаты экспертизы. Если вам не удалось раздобыть какие-либо документы для доказательной базы, вы можете запросить их в суде. При обнаружении дополнительных доказательств вы можете приобщить их к делу в ходе разбирательства. При наличии грамотно составленного искового заявления и всех вышеперечисленных документов можно добиться расторжения кредитного договора, снижения процентной ставки по кредиту или отсрочки по погашению. Суд может даже лишить банк лицензии или закрыть коллекторское агентство.

Как действовать, если вам угрожают коллекторы

Столкновение с коллекторскими службами чаще всего несет в себе негатив, и действия их сотрудников не всегда легальны. Предлагаю разобраться, какие полномочия у коллекторов, и что делать, если они нарушают закон.

Вправе ли банк передать долг коллекторам

Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право переуступить долг. С 2014 года согласия от должника на это не требуется. Правда, банк обязан уведомить неплательщика в течение месяца о том, что договор будет передан другой компании.

Если банк не передал долг сторонней организации, то в роли коллекторов будут выступать банковские сотрудники, которые действуют по внутренней инструкции. С такими сборщиками долгов взаимодействовать легче всего. Представитель банка может предложить реструктуризировать долг.

Кто такие коллекторы и какие у них полномочия

На коллекторскую деятельность имеют право только юрлица, которые включены в особый Реестр. Его ведет служба судебных приставов. Сведения Реестра доступны каждому, их можно найти на сайте ФССП. Если кто-то занимается коллекторской деятельностью как физическое лицо, ему грозит штраф от 50 000 до 500 000 рублей. А если юридическое лицо, не включенное в соответствующий Реестр, занимается такой деятельностью, штраф будет значительно выше: от 200 000 до 2 000 000 рублей. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).

Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:

  • с помощью непосредственного взаимодействия, которое может выражаться в телефонных переговорах и личных встречах;
  • посредством направления сообщений через интернет (смс, голосовые сообщения и другие).
  • с помощью обычных писем через почту России, направленных по месту вашего жительства, это могут уведомления, претензии, досудебные предупреждения и так далее.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов. Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.

Что запрещено делать коллекторам

Коллектор должен взыскать денежные средства, взятые в кредит, с нерадивого заемщика. Для этого у сборщика долгов есть набор средств. Однако методы работы таких специалистов не должны выходить за рамки закона. Ст. 6 и ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. регулируют отношения коллекторских компаний с должниками.

Итак, согласно вышеупомянутым законам, запрещено:

  1. Общаться с неплательщиком с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные.
  2. Звонить чаще двух раз и отправлять сообщения больше четырех раз в неделю.
  3. Воздействовать на заемщика или его близких физически, а также угрожать расправой.
  4. Обращаться к должнику, не называя свои ФИО и не сообщая название коллекторской фирмы.
  5. Оказывать психологическое давление на должника или его родных и друзей, используя оскорбительные и унизительные выражения.
  6. Наносить ущерб собственности заемщика, уничтожать имущество или угрожать сделать это.
  7. Сообщать конфиденциальную информацию о неплательщике третьим лицам.
  8. Вводить в заблуждение заемщика относительно той суммы, которую нужно вернуть, или касательно сроков возврата задолженности.
  9. Запугивать должника ложной информацией о возможности его преследования в административном или уголовном порядке.

Недобросовестные представители коллекторских компаний чаще всего давят на неплательщиков психологически. Они сообщают, что сумма долга постоянно растет, что каждый день проценты по кредиту увеличиваются, и что дело будет передано в правоохранительные органы или в суд. Как правило, такие утверждения не имеют под собой оснований, и условия кредитного договора остаются неизменными даже при уступке вашего долга. Взыскать с вас больше, чем это предусмотрено заключенным договором, невозможно.

Что делать должнику, если коллекторы действуют незаконно

Если вы понимаете, исходя из вышеизложенной информации, что коллекторы действуют противозаконно, лучше всего постараться их игнорировать. Не вступайте с ними в диалог и не пытайтесь что-то объяснить, просто вешайте трубку.

Читайте также  Где продлить социальную карту москвича в митино

Если вы все-таки ответили, можете попробовать использовать диктофон или хотя бы просто сообщить о том, что записываете данный разговор, чтобы звонящий понял, что ему придется нести ответственность за незаконные действия, которые можно доказать.

Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, желательно получить в разговоре данные, которые вам понадобятся впоследствии: ФИО и должность того, кто звонит, название коллекторской компании, адрес фирмы, ИНН и ОГРН и пр. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.

При звонках с неизвестного номера в неустановленное время не берите трубку. Старайтесь отключать телефон ночью. Блокируйте номера от нежелательных абонентов и контролируйте список номеров в телефоне, чтобы вам не могли дозвониться те, кто вам не нужен. Также можете на время поменять номер телефона.

Помимо этого, вы можете установить на смартфон любое качественное приложение, которое сортирует спам и нежелательные звонки.

Если коллекторы превышают полномочия, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Представители Федеральной службы запросят у банка и коллекторской компании требуемые документы и займется расследованием дела. В качестве наказания могут быть применены штрафы или административные воздействия, в отдельных случаях фирму могут лишить лицензии.

Как только вы услышали угрозу или оскорбление от коллектора, он начал вас шантажировать либо пытаться применить физическое насилие или нанести вред вашему имуществу, сразу же обращайтесь в полицию. За такие действия коллектор может отправиться в тюремное заключение сроком до пяти лет.

Доказательством правонарушения со стороны коллекторской фирмы могут стать записи или распечатки телефонных разговоров, смс, а также показания свидетелей. Кроме того, пожаловаться на коллекторов можно в Центробанк и ФССП. Если вам неизвестны название, ИНН и ОГРН кредитора, уточните эту информацию в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зарегистрироваться на их сайте.

Если коллекторы звонят вам в дверь — не открывайте. А если уже открыли — резко закрывайте без разговоров. Если вам не дают закрыть дверь или ломятся в закрытую — это, согласно ст.139 УК РФ, является незаконным проникновением в жилище, совершенным против воли проживающего в нем лица. Наказанием за подобные действия станет штраф до 40 000 руб., исправительные работы либо арест. Если же при проникновении в квартиру или дом была угроза применения насилия, размер штрафа возрастает до 200 000 руб. Либо нарушителям в таком случае может грозить срок лишения свободы до двух лет.

Как поступать родственникам должника

Нередко бывает так, что либо коллекторы, либо работники банка беспокоят родственников должника, членов его семьи и даже друзей, соседей и сослуживцев. Согласно ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ такие действие квалифицируются как законные только в двух случаях:

  1. Если у сборщика долгов есть письменное согласие заемщика на то, чтобы обращаться к третьим лицам (вы могли дать его при подписании кредитного договора).
  2. Если третьи лица не направили возражений по поводу контактов с ними.

Таким образом, чтобы у коллекторов не было законных оснований третировать ваших родных, близких и знакомых:

  1. Отзовите согласие контактировать с вашими родственниками и иными лицами, имеющими к вам отношение.
  2. Предложите третьим лицам направить отказ по поводу контактов с ним.

Документы нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ). После того, как данные документы будут получены коллекторами, те уже не имеют права беспокоить третьих лиц, иначе это грозит санкциями вплоть до исключения из Реестра.

Как отказаться от общения с коллекторами

Если с момента просрочки платежа прошло четыре месяца, у должника появляется право:

  • общаться с коллекторами только через адвоката;
  • отказаться от личных встреч, звонков и сообщений от коллекторов.

В первом случае, согласно ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ, ваш адвокат возьмет на себя любое общение с коллекторами, в частности, личные встречи, переговоры по телефону, взаимодействие через СМС или голосовые сообщения. Все, что вы сможете получать от коллекторов — это письма через почту России.

Во втором случае общение с представителями коллекторской конторы будет прекращено совсем. И они будут иметь право лишь отправлять вам письма через почту России.

Даже если кредитор привлечет новых коллекторов, у него не получится обойти данные запреты (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ). А их нарушение чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности фирмы на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.

В соответствии с ч.2 ст.8 Закона № 230-ФЗ, Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20, чтобы воспользоваться таким правом, должник должен направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении заявление по специальной форме.

Важно! Если был принят судебный акт о взыскании долга, действие заявления об отказе от взаимодействия приостановят на два месяца с даты вступления акта в силу. Однако по истечении двух месяцев оно автоматически возобновится. Если вы еще не направляли такое заявление, то вы можете сделать это спустя один месяц с момента вступления в силу судебного акта (ч.8 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Выводы

Общение с коллекторами редко приносит удовольствие, однако не стоит напрасно бояться и переживать, поскольку существуют законы, которые охраняют должников от недобросовестных действий представителей коллекторских фирм. Можно воспользоваться рекомендациями, перечисленными в статье, или обратиться за консультацией к юристу, чтобы выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Как подать в суд на коллекторов – советы юриста

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Действующее законодательство чётко регулирует пределы прав, обязанностей и возможностей коллекторских агентств. Однако это не означает, что подобные организации всегда действуют в представленных рамках. Подать в суд на коллекторов для защиты своих нарушенных прав и интересов – допустимый шаг, однако, каждую ситуацию нужно оценивать индивидуально.

В одних случаях нужно использовать иные методы защиты собственных интересов, в других – обращаться именно в суд, с соблюдением правил подсудности и прочих процессуальных особенностей.

  • 1. Когда следует обращаться в суд
  • 2. Порядок действий: на что обратить внимание
  • 2.1. Приложения к иску
  • 3. Иные способы защиты прав при спорах с коллекторами

Когда следует обращаться в суд

Коллекторы получают право требования задолженности после заключения с первоначальным кредитором договора цессии. С этого момента они фактически занимают место банка (или иного лица, перед которым возник долг) и могут предпринимать любые действия, направленные на взыскание задолженности, которые мог бы предпринять первоначальный кредитор.

Взыскатель должен действовать в рамках закона, а именно в соответствии с рядом правовых актов, в том числе № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., который определяет правила взыскания и взаимодействия с должниками. Однако большая часть подобных нарушений требует иного подхода к защите, а именно – обращения в правоохранительные органы и в Центральный банк РФ.

Обращение в суд оправдано в следующих ситуациях:

  1. Договор цессии, заключенный между кредитором и коллекторами, является недействительным.

В суде, в таком случае, он может быть оспорен. Например, если первоначальное соглашение, из-за которого возник долг, предполагало запрет на уступку права требования и дополнительное соглашение, разрешающее данный факт, не подписывалось.

  1. Должник не был уведомлен о передаче права требования.

В таком случае можно обратиться в суд для взыскания возникших убытков. Отвечать будут не только коллекторы, но и кредитор, солидарно.

  1. Иные ситуации, когда оспариваются гражданско-правовые отношения и речь не идёт о нарушении уголовных или административных норм.

Например, оспаривается первоначальный договор, полностью или в определённой части.

Судебный процесс не всегда может решить проблемы, возникающие с коллекторами, а только в тех случаях, когда речь идёт о гражданско-правовых отношениях. В противном случае лучше выбрать иной способ защиты своих прав.

Читайте также  Приказ о материальной ответственности индивидуальный предприниматель

Ссылка на документ: Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

Порядок действий: на что обратить внимание

Перед подачей в суд следует обратить внимание на следующие моменты:

  • действительно ли вопрос решается в данном порядке, а не в ином, например, через полицию;
  • правильно ли выбрана подсудность;
  • соответствует ли заявление гражданско-процессуальным требованиям, действующим на момент подачи;
  • имеются ли доказательства, достаточные для обоснования собственной позиции.

С 1 октября 2019 года в ГПК были внесены некоторые изменения. Теперь к исковому заявлению нужно приложить доказательства направления бумаг и копии иска сторонам процесса. Ранее суд делал это самостоятельно.

После этого следует переходить к подготовке искового заявления. Текст обязательно должен содержать:

  • наименование суда, в который он направляется;
  • сведения об истце, а также об ответчике;
  • цена иска и сумма оплаченной пошлины;
  • название заявления;
  • описание событий, предшествующих возникновению спора;
  • суть предъявляемой претензии;
  • доказательства, подтверждающие позицию заявителя.

В конце находится просительная часть, а также список приложений, после чего заявитель должен подписать иск и поставить дату.

Приложения к иску

В качестве приложений используются те документы, которые подтверждают позицию заявителя. Когда вопрос касается спора с коллекторами, чаще всего используются:

  • договор, указывающий на возникновение задолженности перед первоначальным кредитором;
  • договор цессии (уступки права требования) или уведомление о переходе права требования другому лицу;
  • финансовые бумаги, указывающие на погашение задолженности перед изначальным или последующим кредитором;
  • собственный расчёт требования, если требование коллекторов не соответствует правовой действительности;
  • прочие бумаги, подтверждающие позицию заявителя.

Также может потребоваться доверенность, если интересы заявителя представляет иное лицо, документ, удостоверяющий личность и другие бумаги, разрешающие или объясняющие те или иные моменты.

Иные способы защиты прав при спорах с коллекторами

Очевидно, что не все вопросы можно решить в судебном порядке. В некоторых случаях стоит использовать другие методы, например:

  1. Обращение в полицию.

Стоит обращаться в тех случаях, когда нарушаются конкретные права и действия взыскателя нарушают нормы УК РФ или КоАП РФ, например, от него поступают угрозы жизни или здоровью, оскорбления и так далее.

Данный метод является более широким, так как прокуратура уголовные дела напрямую не возбуждает, однако, имеет воздействие на иные правоохранительные органы.

Также можно обращаться в прокуратуру, когда действия взыскателя не попадают под нормы УК РФ и КоАП РФ, но при этом противоречат действующему законодательству, например, при нарушении порядка обращения взыскателя к должнику (звонки поступают в ночное время на регулярной основе или производятся постоянно, в огромном количестве).

Ещё один вариант – это обращение в Центральный банк РФ. Данный метод будет эффективен, если действия взыскателя противоречат специальным нормам, регулирующим их деятельность, как специфического субъекта рынка.

Так, например, если организация не является членом СРО, но на регулярной основе занимается взысканием задолженностей после их выкупа.

Подведём итоги

Подать в суд на коллекторов можно в любой момент, но чтобы процесс имел положительный для заявителя эффект, необходимо всё сделать по правилам. В первую очередь нужно определить, разрешается ли возникший вопрос в данном порядке или стоит выбрать иной способ защиты.

Также важно определиться с подсудностью, обоснованием иска и иными моментами. Заявление должно соответствовать как материальным, так и процессуальным нормам.

Как отшить коллекторов

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

  • коллекторы могут звонить, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет регламента, который бы определял продолжительность такой беседы. Поэтому, фактически вы можете взять трубку, послушать секунд 5 собеседника и просто сбросить звонок. Больше в этот день вас беспокоить не имеют права;
  • если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

  • оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
  • направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
  • обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
    после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

  • если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
  • если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
  • всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

  • не стоит дрожать перед коллекторами. Ведите себя с ними уверенными, не давайте им почувствовать, что они — хозяева ситуации;
  • внимательно изучите Закон о коллекторах. Там прописано, что не могут делать эти взыскатели. Если что-то нарушают, например, за неделю позвонили больше двух раз, сразу пишите на них жалобу;
  • если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы по факту звонок был зафиксирован;
  • закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать тем, кто числится у вас в друзьях;
  • если долг продан коллекторам, поинтересуйтесь специальными условиями погашения. В этом случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и от вас отстанут;
  • если понимаете, что не сможете закрыть долг, не платите вообще ничего, иначе от вас просто не отстанут никогда. В этом случае нужно прекратить все выплаты и ждать обращения банка в суд, так будет лучше;
  • если с факта образования прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для белых агентств это действенная штука.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 82

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

О рекомендациях, куда обращаться, если вам позвонил коллектор, но вы не являетесь должником

Ситуации, когда человеку, у которого нет реальной просроченной задолженности, звонят из коллекторских агентств, с требованием погасить долг родственника, друга или коллеги по работе, возникают не так уж и редко. Обычно, для человека такие звонки являются полной неожиданностью, ведь он не является ни должником, ни поручителем и не предоставлял никакую информацию о себе кредитным организациям. Персональные данные могут появиться в базе агентства, если их предоставил должник — одноклассник, подруга, родственник или же коллекторы могут найти ваши данные через интернет – вы являетесь родственником или другом должника и указали данную информацию в социальных сетях.

Роспотребнадзор напоминает, что в случае, если вас беспокоят бесконечными звонками, но вы не являетесь заемщиком, то в первую очередь надо узнать, какое именно коллекторское агентство вас беспокоит и на каком основании. Затем следует спокойно разъяснить, что поручителем должника вы не являетесь, своего согласия вы нигде не давали, в виде подписи не удостоверяли. Если звонки не прекращаются, то необходимо записать переговоры, например, на диктофон, взять детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Вы также вправе направить в адрес коллекторского агентства и кредитора письменное уведомление по почте (лучше заказным письмом с уведомлением о вручении), об отсутствии у вас кредитных обязательств и некорректной работе коллектора (указав дату, время и номера телефонов с которых звонили).

Деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – закон № 230-ФЗ).

Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга, поскольку такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов. В основном работа коллекторов сводится к тому, чтобы убедить должника выплатить долг.

В соответствии со ст. 6. Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы, либо угрозой ее применения, угрозой убийства или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожений или повреждений;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

— правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

— передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

— принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Если коллекторское агентство продолжает вас беспокоить, особенно в ночное время и ранним утром или звонки приобретают агрессивный характер, вам угрожают, следует обратиться в правоохранительные органы.

Вы также вправе подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов и органы прокуратуры с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении закона и потребовать провести по данным фактам внеплановую проверку.

За совершение коллекторами действий в нарушение Закона № 230-ФЗ предусмотрена административная ответственность в виде штрафа, размер которого может достигать 500 тысяч рублей (ст. 14.57 КоАП РФ).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: