Кредиты сбербанка проверка на наличие других кредитов

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее. —>

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию.

Обычно бюро предлагают способы:

  • Через переадресацию на портал Госуслуг;
  • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
  • Телеграммой, заверенной оператором связи.
  • Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

  • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
  • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
  • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Как проверить свою кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Если по заявке на выдачу кредита получен отказ, стоит проверить собственную историю, поскольку именно она часто портит репутацию заемщика, не позволяя согласовать выгодные условия. Для действующих клиентов не составит труда узнать кредитную историю в Сбербанке, пользуясь имеющимися ресурсами – через личный кабинет или в отделении. У каждого банка свои требования к заемщику, его репутации, платежеспособности. Если же в выдаче займа отказывают все кредитные учреждения, скорее всего, проблема кроется в истории погашения предыдущих кредитов, а значит пора изучить, какие обстоятельства вынудили банки отклонять заявки клиента, и как исправить ситуацию.

У плательщика, допускавшего просрочки и задолженности до обращения за новым кредитом, возможности кредитования ограничены. Безответственному клиенту банк не выдаст средства, либо установит ограничения, делающие обращение к кредитору бессмысленным ввиду высоко переплаты. Разобравшись, что мешает получить низкую ставку и крупную сумму, заемщик сможет скорректировать действия, предприняв меры по улучшению кредитной истории.

  1. Особенности проверки кредитной истории в Сбербанке
  2. Кому доступна информация
  3. Сколько стоит проверка кредитного досье
  4. Как в Сбербанке узнать кредитную историю
  5. Насколько быстро можно получить отчет
  6. Как выглядит выписка

Особенности проверки кредитной истории в Сбербанке

Не стоит ограничивать проверку репутации заемщика редкими случаями, когда банк отказал в выдаче займа. Сами кредитные учреждения предлагают каждому клиенту хотя бы раз в год заказывать свежую выписку. Это поможет выявить ошибки при занесении сведений или предпринять меры по «обелению» репутации.

Выписка из БКИ представляет собой отчет о кредитовании конкретного пользователя услуг банка и содержит записи о погашении. При отсутствии просрочек и невыплаченных долгов, у банка не будет оснований для отклонения просьбы в кредите. Если в прошлом банкиры имели претензии к заемщику, следует проверить, был ли кредит закрыт полностью или остались некоторые невыплаченные суммы, на уплате которых настаивает банк.

Читайте также  Можно ли сократить внешнего совместителя и как это сделать

С приходом интернета в банковский сервис заказ отчета максимально упрощен. Достаточно иметь авторизованный доступ к интернет-банку, чтобы дистанционно заказать кредитную историю, не выходя из дома. С 2016 года услуга запроса КИ доведена до автоматизма. Воспользоваться онлайн-приложением клиенты Сбербанка могут, благодаря партнерству с ОКБ. Сберегательный банк является главным акционером компании, и, если клиент когда-либо брал кредиты или планирует оформить займ в Сбере, рекомендуется обращаться непосредственно в ОКБ через заявку в личном кабинете или при визите в отделение.

В предоставленном отчете будет содержаться вся необходимая информация о:

  • просрочках;
  • текущем долге;
  • закрытых обязательствах.

Сведения в отчете упорядочены и систематизированы. Для наглядности применяются диаграммы и делаются выводы о надежности человека.

На основании информации, которой располагает банк и ОКБ, формируют кредитный рейтинг, помогающий судить о целесообразности одобрения кандидатуры. Если рейтинг окажется слишком низким, у заемщика появится шанс исправить положение до того, как кредитор отклонит заявку.

На кредитный рейтинг оказывает влияние:

  • показатель исторической просрочки;
  • дисциплинированность при погашении;
  • объем недавней просрочки и текущего долга;
  • характер и динамика обращений в БКИ;
  • объем и динамика нагрузки;
  • своевременность и порядок уплаты взносов в начальном периоде кредитования.

При желании клиент интернет-банка вправе запросить детализированные данные по любому из параметров.

Кому доступна информация

Сведения о задолженности, суммах, сроках, кредиторах строго конфиденциальным. Кредитный рейтинг узнают исключительно сам граждане, лично обратившиеся в БКИ. Это означает, что сведения защищены от публичного распространения. Получение отчета доступно не всем. Чтобы передать конфиденциальную информацию посторонним, кредитору необходимо получение согласия на использование личных данных. Если разрешение действует, КИ вправе запрашивать:

  • другие финучреждения;
  • предприятия-работодатели;
  • представители ФНС;
  • страховщики.

Для передачи сведений банку понадобится письменное согласие держателя карты.

Сколько стоит проверка кредитного досье

Хотя законом предусмотрено ежегодное право на 1 кредитную историю бесплатно по запросу в БКИ, граждане РФ, решившие воспользоваться услугами Сбербанка, получат отчет на платной основе.

Посмотреть на записи о погашении кредитов и оценить кредитный рейтинг будущий заемщик сможет, заплатив через Сбербанк 580 рублей.

Как в Сбербанке узнать кредитную историю

Сбербанк – не единственный способ проверить информацию о себе в базе кредитных историй. В России действует 3 десятка кредитных бюро, где информацию самостоятельно узнают по фамилии и другим личным данным. Однако база Сбербанка наиболее полная, поскольку содержит записи о миллионах клиентов-заемщиков. Отчеты составляются на основании информации из ОКБ (расшифровывается как Объединенное Кредитное Бюро).

Если планируется взять кредит в Сбербанке, рекомендуется воспользоваться шансом заказать выписку через интернет. Право на оформление заявки есть у всех зарегистрированных пользователей личного кабинета, ссылка на который имеется на сайте финансового учреждения.

Инструкция, как получить кредитную историю, выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться в системе. Для физлиц предусмотрена возможность проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн. Для предпринимателей и юрлиц – через кабинет СБО (Сбербанк Бизнес Онлайн).
  2. В верхнем меню выбирают раздел с названием «Кредитная история».
  3. Заемщик находит кнопку получения услуги.
  4. Определяют источник списания средств за предоставленную услугу (счета или карты клиента, отображаемые в личном кабинете).
  5. После подтверждения платежной операции нужно подождать несколько минут.

Справку с записями БКИ и кредитным рейтингом можно открыть из личного кабинета.

Насколько быстро можно получить отчет

Преимуществом оформления запроса через Сбербанк является низкая стоимость услуг и высокая достоверность отчета. Другим достоинством заказа КИ через кабинет пользователя станут сроки обработки онлайн запроса – не более нескольких минут.

При обращении в другие бюро кредитных историй, есть риск получения пустого отчета, если в базе не окажется информации о конкретном заемщике.

Формат оплаты услуги требует только наличия на счету 580 рублей и возможности получения подтверждения паролем на телефон (подключение к мобильному банку).

Иногда возникают расхождения между фактическими сведениями и информацией из БКИ. Дело в том, что сведения в базе обновляются каждые 10-15 дней. Самые последние платежи или просрочки могут просто не успеть подать в БКИ, и не отразит в выписке. Чтобы исключить ошибку, рекомендуется обращаться за услугами спустя пару недель после последних изменений истории плательщика.

После получения первого отчета банк рекомендует периодически делать новые проверки. Это возможно выполнять в автоматическом режиме, нажав на кнопку «обновления» из личного кабинета. Стоимость услуги остается прежней – 580 рублей.

Как выглядит выписка

Многих заемщиком интересует, как выглядит документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче займа. документами. Заказывая услугу через официальный сайт кредитора, клиент получает выписку, в которой содержится следующая информация:

  1. Дата обновления.
  2. Присвоенный рейтинг с комментариями банка.
  3. Записи о непогашенных кредитах и карточках с использованным заемным лимитом. Отображается кредитная линия, общий остаток долга и ежемесячный размер платежа.
  4. Раздел закрытых кредитов представлен сформированными другими банками историями погашения и предыдущими кредитными линиями в Сбербанке.
  5. В разделе запросов кредитной истории будет показано, какие банки интересовались репутацией плательщика, и насколько активно запрашивалась выписка.

В истории хранятся записи за последние 10-15 лет. Если кредитор обращался в суд и было вынесено решение о принудительном взыскании, информация о проблемах с уплатой долга будет храниться 15 лет.

Всестороннее изучение платежного поведения заемщика ведет к присуждению конкретного рейтинга в градации 1-5 баллов. 4 балла – хороший показатель, свидетельствующий о надежности и благополучных возвратах предыдущих займов. Чем ниже рейтинг, тем меньше шансы на положительное рассмотрение следующей заявки.

Низкий рейтинг пользователя – не повод отказываться от идеи кредитования в Сбербанке, если финансовые проблемы остались в прошлом. Для увеличения шансов на положительный ответ стоит рассмотреть выбор программ с дополнительными гарантиями банку – оформлением залогового обеспечения из объектов недвижимости или автомобилей, принадлежащих клиенту.

Есть и другие способы повысить шансы на удовлетворение заявки, найти поручителей и созаемщиков. Если ни один из вариантов не устроил банк, остается набраться терпения и заняться активной работой по «обелению» собственной репутации через оформление краткосрочных мелких займов с быстрым, своевременным погашением.

Не предпринимая никаких мер, заемщик избавится от низкого рейтинга, если в течение 15 лет больше не допустит образования долгов. Для этого потребуется неукоснительно соблюдать графики платежей по старым кредитам и не оформлять новых. Записи о долгах, взысканных через судебный орган, исчезнут из базы по прошествии 15-летнего срока.

Как Сбербанк проверяет своих заемщиков

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Клиентов, которые берут кредиты в Сбербанке, интересует, как эта компания проверяет заемщиков, и делает ли это вообще. Какие существуют критерии, кому могут одобрить заявку, а кому откажут – рассказываем далее.

Зачем нужна проверка?

Для банка сохранность денег и своевременное их возвращение – это очень важно, поэтому, конечно же, он проверяет данные, которые предоставляет заемщик, чтобы убедиться в его надежности. Именно получение прибыли является основной целью абсолютно всех финансовых организаций, а потому для кредитора очень важно сотрудничать только с надежными людьми.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
Езаем тоже быстро до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Банк % и сумма Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров
3000 руб/год
Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс Спасибо до 10% + куча привелегий
4900 руб/год
Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн
750 руб/первый год, далее по 450 руб
Подать заявку
Читайте также  Положены ли выплаты по стразовке в дтп если виновник ьыл пьяный

Все ли банки проверяют своих клиентов, есть ли те, кто готов выдать деньги сразу же? Абсолютно каждый кредитор обязательно изучает досье каждого обратившегося к нему гражданина, исключение составляют только МФО, которые готовы предоставить денежные средства практически каждому желающему.

Но вернемся к вопросу о Сбербанке. Каждый клиент, обратившийся сюда, проходит через специальную процедуру электронно-автоматической проверки, которая называется скоринг. Подробнее об этой процедуре рассказано здесь.

Каждый человек может быть расценен с точки зрения системы по балльной шкале. Чем выше баллов вы получаете, тем выше вероятность того, что кредитор захочет с вами сотрудничать.

На что обращает внимание автоматическая система оценки

  1. Наличие российского гражданства и регистрации в регионе РФ,

Стоит отметить, что если вы привлекаете к заключению договора созаемщиков или поручителей, то подобную проверку они также будут проходить. Поэтому искать нужно людей добросовестных, с хорошим заработком и положительной репутацией. Если у вас хорошая КИ, а у вашего поручителя она испорчена, то вам могут отказать.

Как происходит проверка?

Данный процесс основывается на документах, которые вы предоставляете для подтверждения дохода. Способов для этого много, например, узнать информацию о зарплате через налоговую или бухгалтерию. Если то, что вы указали в справке, отличается от того, что есть на самом деле, вряд ли кредит будет выдан вам.

Кроме того, сейчас банковские организации получили возможность одобрять кредиты тем заемщикам, которые подтверждают свою платежеспособность через сведения с портала Госуслуги. Иными словами, кредитор может сразу посмотреть информацию по вашим налоговым и пенсионным отчислениям, и на основании этого сделать выводы об уровне вашего достатка.

О том, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ, рассуждаем в этой статье. Стоит ли покупать такую справку, можно узнать здесь.

Сразу хотелось бы сказать о том, что при оформлении документов не нужно увеличивать реальные цифры или вовсе подделывать бумаги. Все справки, которые вы приносите на рассмотрение, тщательно проверяются, и если ваше мошенничество “всплывет” наружу, тогда вам не просто откажут в заявке, но также и укажут причину этого в вашем досье, а значит, и другие банки также будут давать отрицательные ответы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Это в лучшем случае. А в худшем банк может обратиться в полицию с заявлением о попытке мошенничества с подделкой документов, что грозит вам административной ответственностью.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Помимо платежеспособности, обязательно запрашивается кредитная история клиента. Делается это очень просто – через специальные БКИ, в которых содержится информация обо всех заемщиках нашей страны. Вы также можете самостоятельно просмотреть свое досье, инструкция дана здесь.

Обратите внимание, что далеко не все заемщики проверяются. Если вы берете небольшие суммы, или являетесь зарплатным клиентом банка – вполне возможно, что не будет никаких проверок.

Узнать более детально о том, как Сбербанк проверяет заемщиков, сейчас довольно сложно, поскольку это конфиденциальная информация, известная его сотрудникам.

Кредитная история в Сбербанке

Клиенты Сбербанка находятся в преимущественном положении, позволяющем им в режиме реального времени получить официальный отчет, содержащий описание актуальной кредитной истории. Очень важно, что заемщик получает полную информацию, касающуюся не только истории финансового взаимоотношения со Сбербанком.

  1. Что представляет из себя кредитный отчет?
  2. Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?
  3. Как узнать кредитную историю через Сбербанк?
  4. Стоимость услуги
  5. Сроки предоставления услуги
  6. Расшифровка кредитной истории от Сбербанка
  7. Плюсы и минусы

Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.

Что представляет из себя кредитный отчет?

Документ, полученный из БКИ Сбербанка — ЗАО “Объединенное бюро кредитных историй”, ключевым акционером которого является Сбербанк, представлен в форме подробного отчета, содержащего данные из кредитной истории. Документальные данные представлены не скупыми цифрами, а детальной историей и наглядными изображениями с пояснениями, которая будет понятна даже профессионально не подготовленному клиенту.

Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.

Образец отчета

Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?

Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:

  • Кредитные организации в момент обращения клиента за получением займа.
  • Страховые компании для оценки рисков при урегулировании убытков и борьбы с мошенничеством.
  • Руководители компаний, являющиеся потенциальными работодателями, для оценки рисков доверия сотруднику.
  • Представители органов государственного управления.
  • Судебные приставы вправе запросить информацию в размере требования по исполнительному производству.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

  • узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
  • удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

  • Заходим в личный аккаунт привычно:
    • переведя устройство в режим английского языка;
    • введя логин и пароль для доступа.

    Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.

    Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.

    Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.

    Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.

    Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.

  • Нажимаем “Оплатить”.
  • Знакомимся с договором на оказание услуг.
  • Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
  • Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
  • Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
  • После формирования документа:
    • знакомимся с полученной информацией;
    • скачиваем файл на устройство.

Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

    Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:

  • сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
  • платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
  • бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
  • Отправить заявку.
  • Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.

  • Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:
    • величине скорингового балла;
    • действующих кредитных договорах;
    • общем объеме задолженности;
    • объеме просроченной задолженности;
    • текущем платежном статусе;
    • организациях, запрашивающих кредитную историю.
  • Телеграммой

    Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

    В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

    • Ф. И. О.;
    • дата и место рождения, согласно паспорту;
    • реквизиты паспорта;
    • адрес доставки кредитного отчета;
    • номер телефона для связи.

    Письмом

    Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

    Письмо должно содержать:

    • Заявление, заверенное нотариусом.
    • Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
    • Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb.ru.

    В отделении Сбербанка

    Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

    • Взять в терминале талон электронной очереди.
    • Дождаться приглашения к окну операциониста.
    • Объяснить цель визита.
    • Предъявить операционисту оригинал паспорта.
    • Заполнить бланк запроса.
    • Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
    • Получить документ.

    Стоимость услуги

    Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.

    Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

    Сроки предоставления услуги

    Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки — обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета — 3 рабочих дня.

    Расшифровка кредитной истории от Сбербанка

    Из досье его обладатель может узнать:

    • Дату формирования обновленной информации.
    • Уровень кредитного рейтинга пользователя по шкале от 1 до 5, применяемой в Сбербанке для определения уровня платежеспособности и благонадежности клиента.
    • Оценочную характеристику кредитного рейтинга, позволяющую заемщику оценить шансы на получение нового кредита.
    • Список активных кредитов и карт с указанием:
      • банка-кредитора;
      • вида кредита;
      • общей суммы кредита;
      • размера ежемесячного минимального платежа;
      • остатка по долгу;
      • просрочек по платежам, если они возникали.
    • Список закрытых кредитов с указанием:
      • кредитора;
      • суммы кредита;
      • даты и причины закрытия;
      • общей суммы выплаты по закрытым кредитам.
    • Организации, направлявшие запросы на предоставление кредитной истории.

    Плюсы и минусы

    Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является:

    • доступность услуги;
    • приемлемая цена и возможность заказать отчет бесплатно;
    • наличие подробных инструкций, позволяющих эффективно пользоваться сервисом;
    • оперативность предоставления кредитного отчета;
    • наглядность и доступность информации в досье;
    • отправка заявки и получение ответа в режиме онлайн.

    Недостаток единственный — услуга, за исключением двух раз в год, является платной. К сожалению, отсутствуют скидки даже при первом запросе.

    Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?

    Сбербанк предлагает несколько программ кредитования. Для получения кредита надо соответствовать требованиям банка и предъявить необходимый пакет документов. Что касается требований к клиентам, то банк готов кредитовать граждан в возрасте от 18-21 года, которые зарегистрированы на территории РФ и имеют стабильный доход. Из документов всегда запрашивается паспорт. Дополнительно банк просит подтвердить занятость и доходы. Даже после принятия полного пакета документов банк может отказать клиенту в оформление кредита. Распространенные причины отказа: испорченная кредитная история, закредитованность или низкий доход.

    На какие цели кредитует Сбербанк?

    Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».

    В Сбербанке можно получить кредит:

    • для покупки недвижимости;
    • на любые цели;
    • для приобретения транспортного средства;
    • на образование;
    • для погашения ранее оформленных кредитов (рефинансирование).

    С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.

    Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.

    Основные требования к клиентам

    Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

    Вид кредита Возраст, лет Регистрация Стаж работы, месяцев
    На любые цели 18-70 На территории РФ, временная или постоянная 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
    Для молодежи и пенсионеров 18-80
    Рефинансирование 21-70
    Автокредит 21-75
    На любые цели, под залог недвижимости 21-75
    На образование с государственной поддержкой От 14 лет Не требуется
    Покупка в кредит 21-65

    Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

    Вид кредита Паспорт Документ, подтверждающий финансовое положение Документ, подтверждающий трудовую деятельность Дополнительные документы
    На любые цели + + + нет
    Для молодежи и пенсионеров Пенсионное удостоверение
    Рефинансирование Справка или выписка по кредиту, если рефинансируете кредит другого банка.
    Автокредит Второй документ из списка: в/у, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт.
    На любые цели, под залог недвижимости Документы по залогу, подтверждающие право собственности
    На образование с государственной поддержкой Заемщикам до 18 лет следует предоставить согласие от опекунов, на получение кредита. Дополнительно договор с учетным заявлением и счет на оплату обучения.
    Покупка в кредит Нужна только действующая карта Сбербанка

    Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

    Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.

    На каких условиях банк выдает кредит?

    Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.

    Вид кредита Процентная ставка Срок Лимит, рублей
    На любые цели 11,9-19,9% от 3 месяцев до 5 лет 30 000 – 5 000 000
    Для молодежи и пенсионеров 30 000 – 3 000 000
    Рефинансирование 11,4-16,9% от 1 года до 5 лет
    Автокредит (от Сетелем банка) от 0,01% до 2 лет 100 000 – 2 000 000
    На любые цели, под залог недвижимости от 10,4% 20 лет Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения
    На образование с государственной поддержкой 3% От 1 до 7 лет + срок обучения Стоимость обучения, по договору
    Покупка в кредит 0%, оформляется рассрочка от 3 месяцев до 3 лет 3 000 – 300 000

    Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

    Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

    Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

    Стандартные причины отказа:

    Причина Подробнее Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
    Негативная кредитная история Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
    Закредитованность Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
    Низкий уровень з/п Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
    Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
    Банкротство В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
    Заболевания В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
    Наличие судимости Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

    Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: