Стоит ли переводить пенсионные накопления в ао нпф опф ливанова

Очередной НПФ оказался финансовой пирамидой (1 фото)

Именно туда магическим образом перетекли пенсионные деньги граждан, которые обнаружили это, когда отделения НПФ «ОПФ» в Екатеринбурге и в Архангельске были уже ликвидированы.

По факту обращений граждан ведутся проверки. Но может оказаться, что история с переводом денег граждан из ПФР в НПФ «ОПФ» будет иметь серьезное продолжение, и количество обманутых граждан исчисляется не десятками, а тысячами.

АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» управляет активами более чем на 8 миллиардов рублей, но стратегия данного фонда с самого начала была предельно непубличной. И сам фонд был скорее нишевым – ориентированным на работников оборонно-промышленных предприятий – в первую очередь это Авиационный концерн «Ильюшин» и Авиационный концерн «Сухой», которые даже вошли в учредители фонда.

Президент АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» Ольга Васильевна Лапина – также фигура максимально непубличная, незаметная и может даже показаться, что ничего выдающегося из себя не представляющая. За всю свою бизнес-карьеру Ольга Васильевна пару раз засветилась как докладчик на публичных мероприятиях, посвященных проблемам пенсионной отрасли, нажила какую-никакую собственность – но ничего поражающего воображения, засветилась как долевой участник в нескольких разнопрофильных компаниях. Вот собственно и всё. В оборонной отрасли никогда не работала и к госкомпаниям отношения не имела.

У Ольги Васильевны даже образование непрофильное – не связанное ни с финансами, ни с экономикой, ни с кредитными организациями. Она специалист-товаровед. И в этом амплуа начинала свою профессиональную деятельность, а затем работала рядовым бухгалтером в небольшой частной фирме по производству дверей.

Так как же Ольга Лапина получила в соучредители два крупных оборонных предприятия и доступ к деньгам их сотрудников? И вот с этого момента начинается интересное.

Главным деловым партнером Ольги Васильевны, ее покровителем и локомотивом является некто Владимир Евгеньевич Сотник. Бизнесмен, учредитель и участник более десятка различных коммерческих компаний, в том числе АО «УКАЦ», в котором он также является генеральным директором. АО «УКАЦ» – это Акционерное общество «Управляющая компания «Аналитический центр» (до 12.12.2016 Закрытое акционерное общество), которое осуществляет деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами на основании лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам № 21-000-1-00068 от 17 июня 2002 года.

Согласно справкам и официальным источникам, Акционерное общество «Управляющая компания «Аналитический центр» осуществляет деятельность по управлению ценными бумагами на основании лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам № 045-10152-001000 от 03 мая 2007 года. И если присмотреться внимательно, то именно «Управляющая компания «Аналитический центр» является реальным распорядителем всех тех денежных средств и активов, которые собирает АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова».

То есть, фактически АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» «кормит» «Управляющую компания «Аналитический центр», предоставляя ей доступ к пенсионным накоплениям граждан.

Как гордо сообщает о себе само АО «УКАЦ» на своем сайте, «В сентябре 2003 года Управляющая компания «Аналитический центр» была признана победителем Конкурса по отбору управляющих компаний для работы с пенсионными накоплениями граждан РФ, проводимого Министерством Финансов РФ. Работая с Негосударственными Пенсионными Фондами компания имеет значительный опыт по управлению пенсионными резервами, что гарантирует компетентность и надёжность в управлении пенсионными накоплениями граждан, доверивших их нашей управляющей компании». При этом, если пообщаться с участниками финансового рынка, то выясняется что АО «УКАЦ» структура абсолютно закрытая и предельно непрозрачная, и путь на финансовый рынок компания проложила, прикрываясь стоящими за ней некими «влиятельными сотрудниками ФСБ», которые и открыли Сотнику двери в Минфин и на фондовый рынок еще в начале нулевых.

Реальная история деятельности компании абсолютно закрыта. Но тем не менее если порыться в соцсетях и на форумах, можно в частности наткнуться на весьма интересные отзывы и комментарии. В частности очень интересен вот такой «анализ» деятельности АО «УКАЦ», который дает на одном из профессиональных форумов финансовый аналитик, отвечающий на вопрос, по всей видимости, журналиста (далее цитата с сохранением авторской орфографии и пунктуации):

«1) Вкладывает деньги вкладчиков непонятно во что, проедает, создаёт левые фирмы на левых людей, имущество на левых лиц
2) Обманывают вкладчиков. В реальности, дела в компании плохие, это дутый мыльный пузырь. Платить пенсии людям нечем.
3) Аудиторские проверки проходят сквозь пальцы- ну, то есть им по-русски скорее всего приплачивают, чтоб посидели-посидели и отстали
4) На деньги вкладчиков Лапина Ольга Васильевна и Сотник Владимир Евгеньевич (будь осторожен) у него лучший друг Жлюев, кажется Евгений, работает в ФСБ ) покупают недвижку, шикуют и прекрасно живут уже второе десятилетие
5) Систематически подделывают подписи вкладчиков. Незаконно переводят вкладчиков в регионах. И как всегда говорят- мы ни причём. Это не мы, не слушайте слухи.
6) Налоговая- тут вообще вопрос. Я не знаю как подаётся им информация, что они ничего не замечают много лет.
7) Рейтинг надёжности что на сайте, не понятно как его дали (А+ кажется), если компания на деле- дышит на ладан».
Можно было бы относиться как угодно к этому мнению. Но в этом тексте есть детали, которые позволяют говорить, как минимум о том, что пишущий это человек – что называется «в теме».

Во-первых, здесь звучит имя Ольги Васильевны Лапиной, связь которой с Сотником находится очень не на поверхности.

А, во-вторых, история с сотрудниками ФСБ, которые «двигают» АО «УКАЦ» получает подтверждение в виде вполне конкретного имени – Евгений Жлюев. Проверить, является ли Евгений Жлюев хотя бы реальным человеком пока не удалось: редакция направила соответствующий запрос в центральный аппарат ФСБ РФ, но ответа не получила.

Зато стало понятно, откуда у АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова», в котором работает всего 32 сотрудника, и у которого в уставном капитале только 150 млн. рублей, такие «жирные» клиенты как авиационный комплекс «СУХОЙ» и Авиационный комплекс «Ильюшин»», обеспечившие фонду в общей сложности боле 12 тыс. вкладчиков и многомиллиардные поступления средств пенсионных накоплений. Как выяснилось, оборонно-промышленные предприятия в Фонд, которым управляет Ольга Лапина, завел именно Владимир Сотник, который лично вел переговоры в частности с бывшим (ныне умершим) генеральным директором ОАО «Авиационный комплекс имени С. В. Ильюшина» Виктором Ливановым.

Таким образом, получается что АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» является для АО «УКАЦ» и его бенефициаров чем-то вроде «прокладки» или посредника. Сотник и его высокопоставленные друзья в погонах, как загонщики, направляют в руководимый Ольгой Лапиной негосударственный пенсионный фонд компании-клиенты с большим количеством сотрудников, а уже от туда АО «УКАЦ» забирает в свое распоряжение живые и реальные деньги вкладчиков, рассчитывающих накопить себе негосударственную пенсию в «надежной компании».

По словам участников рынка, которые на условиях анонимности согласились прокомментировать ситуацию, тёмная история с переводом денег граждан без их согласия в АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» может оказаться только маленькой частью «айсберга». Потому что в реальности нет никакой достоверной информации о том, насколько добросовестно и эффективно управляющая компания АО «УКАЦ» распоряжается пенсионными средствами сотрудников оборонных предприятий.

Анонимный источник высказал предположение, что вся отчетность АО «УКАЦ» – это абсолютная фикция, на что указывают, например, подозрительные совпадения в цифрах, не меняющиеся из года в год. Кроме того участники финансового рынка напомнили, что и сам НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» возник на базе соответствующей структуры Лефко-Банка, у которого была отобрана лицензия, и который «лопнул», оставив после себя финансовую дыру в 3,5 миллиарда рублей.

Как показывает практика, случаи, когда руководство предприятий насильно загоняло своих работников в негосударственные пенсионные фонды, в том числе аффилированные с ними, не просто многочисленны, они являлись системой. Также как и различные махинации с переводом из ПФР в негосударственные пенсионные фонды средств граждан без их согласия. (Подобные схемы популярно разобраны и описаны здесь:https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/ ).

Насколько распространена была подобная практика в оборонно-промышленных предприятиях, которые были связаны с АО АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова», видимо только предстоит разобраться. Но даже предварительный опрос в соцсетях сотрудников предприятий «Сухой» и «Ильюшин» на эту тему позволят уверенно говорить, что большинство работников этих структур даже не знают что такое АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» и не владеют информацией о том, что их пенсионные накопления могут находиться в данном негосударственном пенсионном фонде.

Читайте также  Может ли директор сам себе назначить совмещение

Как поменять НПФ без потери дохода?

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов. Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей. А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашим страховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следует помнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».

Что такое срочный и досрочный переход

Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года. В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года. Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондом Год первой фиксации дохода Год второй фиксации дохода С какого года перейти в новый фонд В каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее 2015 2020 2021 2020
2012 2016 2021 2022 2021
2013 2017 2022 2023 2022
2014 2018 2023 2024 2023
2015 2019 2024 2020 2019
2016 2020 2025 2021 2020
2017 2021 2026 2022 2021
2018 2022 2027 2023 2022
2019 2023 2028 2024 2023
2020 2024 2029 2025 2024
2021 2025 2030 2026 2025

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.

Охота на «молчуна»: как не потерять пенсию при переходе в НПФ

Молчать или не молчать — этот вопрос станет ключевым на рынке пенсионных накоплений в этом году. Так называемые «молчуны», средства которых находятся под управлением государственного института ВЭБ — а на кону почти 2 трлн рублей — станут объектом битвы между участниками отрасли. Дело в том, что именно в 2020-м эти люди могут написать заявление о переводе накоплений без потери инвестдохода. Битва за «молчунов» открыта, подтверждают и эксперты, опрошенные «Известиями». Главным аргументом в борьбе за клиентов станет доходность, следует из исследования Национального рейтингового агентства. В Пенсионном фонде напомнили, что важно правильно подать заявление, а в ВЭБ уверены, что при переводе средств следует обращать внимание на вычеты комиссий и прочих расходов фондов.

Читайте также  Моральный ущерб пострадавшему пешеходу придтп дтп сумма

Ставка на триллионы

Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей. Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны». Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).

Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

В 2021 году для «молчунов» предусмотрена своего рода «амнистия» — окончание периода фиксации накоплений, поэтому они могут написать заявление о переводе с 2021-го средств без потери капитализации. Именно за таких граждан в этом году и развернется битва, уверены эксперты.

— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР. По действующему законодательству, шанс пригласить их перейти в НПФ без потери накопленного инвестдохода выпадает раз в пять лет. И, конечно же, фонды заинтересованы использовать этот шанс, — рассказал «Известиям» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

В конкурирующей СРО (саморегулируемая организация. — «Известия») — АНПФ — воздержались от комментариев.

— В 2020 году начнутся изменения, но степень их серьезности будет зависеть от законодательной активности, — отметил директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Накопить и не потерять

В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.

— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.

В ПФР предупредили, что перевести накопления без потерь можно раз в пять лет. Для этого подается заявление о срочном переходе, и средства направляются на пятый год. Поэтому нужно быть внимательными и справляться в Пенсионном фонде о дате фиксации, которая и определяет период перевода средств без потерь.

Это действительно важно — борьба за «молчунов» обещает быть нешуточной. Дело в том, что негосударственные фонды уже в значительной степени поделили клиентов, причем многие из них столкнулись с нелегальным переводом своих средств. Это обстоятельство даже стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты пока не публиковались). В итоге злоупотребления НПФ наглядно повлияли на итоги переходной кампании, о результатах которой ПФР объявил на днях.

Так, по сравнению в 2018-м количество заявлений о переводе средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн), что стало результатом введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных потерях при досрочном переводе средств. Как отмечается в сообщении ПФР, потери граждан за 2019 год станут наименьшими по сравнению с кампаниями предыдущих лет. Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей. Известно одно: абсолютное (84,3%) большинство досрочных переходов — то есть с потерей инвестдохода — как и прежде, пришлось на переводы средств в негосударственные фонды.

Привлеченные доходностью

Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.

— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.

Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.

Остались при своих

С этого года заявления о переводе накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) принимаются только до 30 ноября включительно, причем только через портал госуслуг (с подтвержденной учетной записью и квалифицированной электронной подписью) или отделения ПФР. Возможности смены страховщика по ОПС были ограничены, чтобы уберечь людей от потери дохода, набежавшего по накоплениям, при досрочном переходе (чаще, чем раз в пять лет между датами фиксации дохода). Агенты НПФ — банки и пенсионные брокеры — привлекали клиентов, прежде всего «молчунов» (тех, кто еще ни разу не менял страховщика, оставшись в ПФР), высокой доходностью, умалчивая о потере уже накопленного дохода с момента последнего фиксинга. На агрессивное привлечение клиентов фонды толкала заморозка формирования пенсионных накоплений.

Всего за пять последних лет граждане таким образом лишились более 100 млрд рублей. В этом году «молчуны» рискуют потерей инвестдохода за максимальный срок (четыре года). Но теперь, помимо усложнения перехода, клиент должен быть предупрежден о потерях, а весь декабрь действует «период охлаждения», когда можно заявить об отказе от смены страховщика.

В последние три года наметился четкий тренд на серьезное сокращение количества заявлений о смене страховщика. Если в 2016 году подано около 12 млн таких заявлений, то в 2017-м это количество сократилось почти вдвое, а в 2018 году — до 2 млн заявлений (при этом удовлетворено лишь 1,6 млн заявлений). В этом году число заявлений сократится до 300-500 тысяч (то есть еще примерно в 4-6 раз против 2018 года), прогнозируют в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (СРО НАПФ). При этом наиболее ощутимо сокращается переходной трафик клиентов между НПФами, в то время как количество возвратов застрахованных лиц из негосударственных фондов в ПФР год от года остается стабильным — в районе 70-80 тысяч, отмечают в НАПФ.

По прогнозу президента Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергея Белякова, сокращение будет еще более радикальным, и число заявлений не превысит 150 тысяч. «Это соответствует позиции большинства участников рынка о необходимости отказа стимулирования граждан к досрочным переходам как основного инструмента привлечения клиентов», — говорит он.

Однако Беляков видит риск кратного увеличения заявлений о переходах в последний момент кампании 2019 года. Это приведет к большим потерям граждан и будет свидетельствовать о недобросовестном поведении игроков, которые знают о внимательном отношении регулятора, но придерживают оформление заявлений, тогда как другие участники рынка фактически отказались от досрочных переходов, говорит Беляков. «Мы надеемся, что этого не произойдет, и интересы развития всего рынка, а также формирование доверия граждан будут превалировать над интересами привлечения клиентов любым путем», — заключает Беляков.

Рекордно низкие результаты переходных кампаний 2018 года (+40,4 млрд рублей) и тем более 2019 года защитили граждан от потерь, но приводят к стагнации рынка, поскольку новых источников роста у него нет — формирование накоплений заморожено, а внедрение гарантированного пенсионного продукта (альтернативы накоплениям в рамках ОПС) планируется только на 2021 год. Поэтому динамика активов НПФ по-прежнему зависит от показателей доходности. На них влияет благоприятная рыночная конъюнктура: с начала года индекс рынка пенсионных накоплений (сбалансированный, RUPMI) вырос почти на 13%. Таким образом, по итогам 2019 года средневзвешенная доходность пенсионных накоплений вполне может превысить 10%, прогнозирует младший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Артем Афонин. По итогам 2020 года (в случае отсутствия существенных внешних шоков) средневзвешенная доходность пенсионных накоплений будет в диапазоне 7-8%, полагает он. Поскольку влияние переходной кампании 2019 года на рост рынка окажется минимальным, по итогам 2020 года объем активов НПФ, по оценкам «Эксперт РА», прибавит 6-7% и составит около 4,7 трлн рублей (по итогам 2019 года — 4,4 трлн рублей, или +9%).

Читайте также  Отличие средневзвешенной ставки от эффективной

В следующем году можно ожидать относительного роста количества переходов «молчунов» в НПФ. Дело в том, что 2020 год — последний год того самого 5-летнего интервала между фиксингами для «молчунов». То есть, подав заявление о переходе из ПФР в НПФ с 1 января по 30 ноября 2020 года, «молчуны» при переходе в 2021 году сохранят весь свой инвестиционный доход, накопленный за 5 лет, отмечают в НАПФ.

Что касается переходов между НПФ и из негосударственных фондов в ПФР, то их количество в следующем году либо будет близким к значениям 2019 года, либо, в случае «заморозки» досрочных переходов (она обсуждается минфином и Банком России), сведется к абсолютным минимумам, считают в НАПФ.

В АНПФ также отмечают, что в случае заморозки досрочных переходов велика вероятность полной приостановки переходной кампании в следующем году, за исключением небольшой доли застрахованных лиц, выбравших своим пенсионным страховщиком Пенсионный фонд России (перевод накоплений из НПФ в ПФР).

Накопительные пенсии: расчет, выплата и индексация

В России выплачивается несколько видов пенсий — страховая, накопительная, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению. И это еще не весь список пенсионных выплат. Накопительная пенсия, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования, вызывает много вопросов. Давайте попробуем разобраться в теме.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

  1. Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
  2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
  3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Что такое индексация накопительной пенсии?

В соответствии с федеральным законом «О накопительных пенсиях», принятом еще в 2013 году, каждый год с 1 августа размер накопительной пенсии (неважно — в ПФР она копится или в НПФ) корректируется. Размер корректировки вычисляется по сложной формуле и зависит в том числе от полученного дохода.

Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2020 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2021 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2020 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: