Втб 24 вымогает страховку по ипотеке

Возврат страховки по кредиту ВТБ

В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.

Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?

При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:

  • требования к гражданству и регистрации;
  • уровень доходов и его подтверждение;
  • сведения о работодателе и стаже;
  • идеальная кредитная история;
  • соответствие возрастному порогу заявителей;
  • обязательная страховка.

Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.

Можно ли отказаться от страховки?

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.

Отказаться от страховки в ВТБ и вернуть деньги можно в срок до 14 дней после получения кредита, при условии ненаступления страхового случая.

Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

  • сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
  • предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
  • попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита — еще один аргумент для апеллирования.

С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Вариант развития событий

Предусмотрен ли возврат стоимости полиса

Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)

Частично, с учетом начисленной пени

Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается

Частично, с учетом начисленной пени

Полный расчет с банком по обязательствам

Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки

Порядок возврата страховки по кредиту в ВТБ

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Если в первичном договоре был пункт о возможности компенсации, то можно рассчитывать на нее. Если же была однозначная трактовка о возможности досрочно погасить ссуду без выплаты неактуальной уже страховки, то и время тратить не нужно.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

Этапы закрытия договора страхования:

  1. Подготовка документов. Банковскому клиенту потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств. Если при оформлении кредита сумма страхового взноса входила в тело ссуды, то нужно взять и кредитный договор с графиком погашения.
  2. Подача документов. Чтобы в ВТБ вернуть страховку по кредиту, нужно явиться в банковское отделение или в страховую фирму «ВТБ-страхование». Если клиентом был подписан договор коллективного страхования, то подавать бумаги следует именно в отделение банка.
  3. Ожидание решения.
  4. Получение средств на указанные в заявлении реквизиты.

Такой порядок расторжения соглашения применим к тем, кто передумал страховаться в течение «периода охлаждения» — 2 недель со дня подписания договора.

Сроки возврата

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

Срок рассмотрения обращения на возврат страховки составляет, в среднем, 10 дней. По истечении этого времени клиент получает уведомление о положительном решении или письменный отказ. Сумма перечисляется в течение 60 дней с момента принятия решения.

При досрочном погашении кредита

Досрочное погашение не является для ВТБ основанием для возврата средств клиенту за страховку. Тем, кто погасил кредит раньше срока, в расторжении соглашения о страховании будет отказано. Однако договор с «ВТБ-страхование» будет действительным даже после полной выплаты кредита, и если наступит страховой случай, то компания все равно выплатит компенсацию.

  1. Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
  2. Запросить в отделении справку о полном погашении.
  3. Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
  4. Подать документы в страховую фирму или банк.
  5. При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.

В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.

Образец заявления

В заявлении на возврат средств нужно указать:

  1. Личные данные (ФИО, паспорт, контакты).
  2. Данные банка.
  3. Номер кредитного договора и дата заключения.
  4. Реквизиты страхового соглашения.
  5. Номер счета для возврата средств.

Содержание заявления будет зависеть от того, по какой причине вы хотите вернуть сумму – в связи с досрочным погашением или в рамках «периода охлаждения».

Возврат при автокредите

Страхование КАСКО при покупке машины в кредит в ВТБ не является обязательным условием, а значит возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен.

Порядок действия такой же, как и по возврату взносов по полису добровольного страхования жизни и здоровья. Однако есть один нюанс: при расторжении договора банк поднимет процентную ставку. Поэтому при подаче заявления и бумаг, нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Вернуть страховку по кредиту в банке ВТБ можно не только при досрочном погашении займа, но и сразу после заключения договора, если Вы передумали. О том, как и в какой срок это можно сделать, в статье на портале Выберу.ру.

Потребительский кредит является самым популярным банковским продуктом в России. Однако заключение договора займа подразумевает не только выдачу и возврат денежных средств. В кредитное соглашение может входить дополнительный перечень условий, которые обязуются соблюдать банк или заемщик. Одним из таких условий является опция страхования жизни. В связи с этим многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту ВТБ? Обо всех нюансах и обязательствах поговорим в материале Выберу.ру.

Добровольное и обязательное

Заключение договора страхования при оформлении потребительского кредита – добровольное. Обязательно приобретать полис требуется только при выдаче кредита на автотранспорт или недвижимость. То есть, только в случаях, когда кредит является залоговым. Это правило действует в соответствии с законодательством Российской Федерации. Его регулирует закон о страховании, вступивший в силу 1 июня 2016 г.

В течение выделенного времени заемщик, оформивший ненужную услугу, должен взвесить все «за» и «против» и обратиться в страховую компанию и банк, написав заявление об отказе.

Обязательное страхование – КАСКО и защита недвижимости – связано с большими рисками для банка. В этом случае кредитор выдает заемщику крупную сумму денег. Предлагая ипотечному клиенту полис, банк преследует свои интересы. Жилищный кредит оформляется на продолжительный срок – до 30 лет. Сроки на автокредиты короче, но в случае оформления КАСКО учитывается стоимость автомобиля и страхования рисков от повреждения машины или ее угона. Формы авто- и ипотечного кредитования являются залоговыми. То есть, согласно условиям банка, приобретаемое имущество принадлежит кредитной организации до момента выплаты ссуды. Заемщик является только формальным собственником.

Обязательное и добровольное страхование клиента выгодно для банка в случаях:

  • смерти или потери трудоспособности заемщиком;
  • потери клиентом работы, сокращения;
  • возникновения финансовых рисков.

Для ипотечного займа актуальным является титульная форма, а для жилищного и автострахования – имущественная. При получении потребительского кредита банк может предложить клиенту полис защиты от несчастного случая, страхование невыполнения финансовых обязательств либо другие формы договора.

В любом случае, предложение банка заключить такой договор является законным. Оформляя потребительский кредит, заемщик сам вправе выбрать: покупать полис или отказаться от страховки ВТБ.

Почему можно не отказываться от полиса?

При подаче документов на кредит банк в любом случае предложит вам оформить страховку. Наличие полиса позволит быстрее получить положительное кредитное решение, а также снизить ставку по кредиту. Для клиента с положительной кредитной историей, полным пакетом документов и соответствием требованиям банка оформление полиса не обязательно. Поэтому вы можете отказаться от услуги еще на этапе подачи пакета документов.

Однако будьте готовы к уговорам со стороны менеджера банка. За каждый купленный полис ему начисляются проценты от страховой компании, поэтому вполне ожидаемо, что сотрудник не захочет терять потенциального клиента.

Также отказ заключать договор подействует на повышение процента по кредиту. В этом нет незаконных действий: предлагая оформить вам полис, банк стремится нивелировать риски и получить дополнительную гарантию возврата кредитных средств.

Таким образом, предлагая пониженную кредитную ставку при оформлении договора, банк стимулирует заемщика приобрести услугу. Чтобы сравнить ежемесячный платеж по кредиту с полисом и пониженной ставкой и без этой опции, попросите менеджера банка показать вам предварительный график платежей. Это позволит вам сравнить величину расходов, а также оценить необходимость покупки полиса. Обычно платеж с повышенной ставкой и без оформления страховки становится даже выгоднее.

Как вернуть деньги за страховку ВТБ

Услуга добровольного страхования стоит недешево, однако служит гарантом не только для банка, но и для клиента. Многие заемщики отказываются от полиса, так как не считают необходимым его приобретать, чувствуя уверенность в собственных силах. Конечно, немалое значение играет и цена документа. Но как вернуть деньги за страховку ВТБ, если вы уже приобрели полис?

Читайте также  Пьяный на работе что делать

В предыдущих разделах мы отметили, что прежде время на возврат страховки ограничивалось сроком в пять дней. Теперь же у заемщика есть две недели на то, чтобы отказаться от услуги.

Заявление на отказ необходимо написать в течение первых 14 дней с момента оформления договора, а на рассмотрение его банку и страховой выделено 10 дней. Отказаться от услуги необходимо не в офисе ВТБ, где вы подавали заявление на кредит, а в компании, предоставляющей полис. Соответственно, если документ предоставляет компания «ВТБ Страхование» или другая организация, обратиться нужно туда.

Инструкция возврата средств выглядит так:

  • напишите заявление на возврат страховки по кредиту ВТБ;
  • в течение первых 14 дней после оформления договора обратитесь в офис компании;
  • передайте также заявление в отделение банка, где вы получали кредит;
  • документы можно отправить заказным письмом с описью вложения либо передать лично.

Из документов вам необходимо иметь следующие:

  • заявление;
  • копия страхового договора;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • чек на оплату полиса.

В течение 10 дней банк и страховой агент обязаны рассмотреть ваше заявление и сообщить о принятом решении. Если по истечении этого времени вам не пришло положительного или отрицательного ответа, не торопитесь обращаться в суд. Многие организации дают клиенту срок подумать над отказом подольше, в том числе и ВТБ.

Второй вопрос, беспокоящий заемщика: может ли банк отказать в возврате средств? Беспокойство в этом случае закономерно. Кредитная организация и страховая вправе отказаться возвращать деньги, так как клиент добровольно приобрел полис. Тогда возврата средств можно добиваться через суд, но с большой вероятностью он встанет на сторону банка и страховщика.

Возвращаем деньги при досрочном погашении

Изначально полис оформляется на весь срок выплаты кредита. Возврат страховки при досрочном погашении ВТБ оформляет с учетом возврата части средств. Например, если вы берете кредит и полис на два года и погашаете досрочно ссуду за год, то вам возвращается половина стоимости.

С вопросом как вернуть деньги за страховку ВТБ при досрочном погашении лучше обратить в саму кредитную организацию. Заявление на возврат средств нужно написать одновременно с заявлением на преждевременное закрытие кредита, либо сразу после его погашения. В этом случае банк направит вас к страховщику.

Список документов для этого тот же, что и при своевременном отказе от услуги. Однако приложите дополнительно заявление на досрочное закрытие ссуды.

Прежде чем оформлять возврат страховки по кредиту ВТБ образец заявления на отказ от услуги можно получить на официальном сайте или в офисе организации-страховщика. В заявлении необходимо указать:

  • ФИО;
  • паспортные данные: серия, номер, кем и где выдан;
  • дату рождения заявителя;
  • контактный номер телефона;
  • наименование кредитной организации и страховой фирмы;
  • номер кредитного договора.

В заключении вам необходимо указать дату заполнения заявки и заверить ее своей подписью.

Процедура возврата средств за полис доступна по всем видам кредитов, кроме залоговых. В случае, если заявка на займ еще не получила одобрения, вы можете вернуть средства в банке. После выдачи кредитных средств отказаться от услуги можно только у агента. Обратите внимание, что многие банки могут предложить вам оформление коллективного договора. В этом случае кредитная организация выступает в роли страхователя, приобретая для заемщиков полис. Вернуть деньги при наличии такого договора не выйдет, поэтому внимательно проверяйте документы и отказывайтесь либо на месте, либо после досрочного возврата ссуды.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

Банк «ВТБ» всем своим клиентам предлагает страхование жизни и здоровья не только при кредитовании недвижимости и транспорта, но и при оформлении потребительских кредитов. В некоторых случаях такая страховка может быть навязанной или клиент просто не разобрался в сути вопроса при получении займа. В обеих ситуациях можно без особых проблем отказаться от страхования уже после оформления кредита. Как это сделать и какие есть особенности данной процедуры, читайте в этой статье.

  1. Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита
    1. Отказ в течение 5 дней
    2. Отказ после оформления кредита
  2. Какую сумму вернут при отказе от страховки
  3. Необходимые документы
  4. Как подать документы
    1. Образец заявления на отказ от страховки в ВТБ
    2. Заявление о расторжении договора
  5. Способы подачи заявления
  6. Когда договор считается расторгнутым
  7. Что делать, если деньги не возвращают

Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита

Да, можно. Нередко сотрудники банка делают вид, что без страховки получить кредит невозможно. В целом, это может быть правдой. Без оформления договора страхования взять деньги в долг не получится. С другой стороны, никто не может помешать клиенту банка уже после получения денег и оформления страховки, буквально на следующий день, посетить отделение банка или страховой компании и расторгнуть страховой полис с возвратом средств. Нужно помнить о том, что при расторжении с клиента может взиматься определенная комиссия. Кроме того, нередко процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается для всех клиентов, у которых не оформлен страховой полис. Рекомендуется перед расторжением внимательно изучить договор страхования. Там обязана быть указана вся необходимая информация.

Отказ в течение 5 дней

По закону, клиент банка/страховой компании может отказаться от страхования после получения кредита в течение определенного периода. Раньше он составлял всего 5 дня из-за чего у многих людей возникали многочисленные проблемы. Теперь же данный срок увеличен до 14 дней. В течение этого срока человек может передумать и просто отказаться от страхования. Как доказывает практика, примерно 1-2 недели страховка и не действует, как раз из-за таких случаев. Впрочем, последнее – не обязательное правило. Нужно помнить лишь о том, что если страховой случай произошел в течение этих 14 дней и клиент все оформил по правилам (претендует на выплаты от СК (страховой компании)), то он не сможет уже расторгнуть договор с возвратом всех средств.

Отказ после оформления кредита

Отказ от страховки ВТБ возможен и после оформления кредита, если прошло более 14 дней. Никто не может заставить клиента отказаться от такого решения. Однако в данном случае нужно учитывать тот факт, что застрахованное лицо потеряет существенную часть своего платежа. Конкретные цифры зависят от того, что происходило за это время, сколько этого времени прошло и так далее. Тем не менее – такая возможность есть и, хотя бы часть суммы вернуть все равно можно.

Какую сумму вернут при отказе от страховки

Как уже было сказано выше, конкретная сумма, которая будет возвращена клиенту зависит от очень многих факторов. Но сначала нужно сказать о том, что при обращении в СК или банк в течение 14 дней с момента оформления страхового полиса, он получит обратно всю сумму. Может будут незначительные комиссии, вряд ли больше 1%, но даже это не факт. А вот если с момента оформления полиса прошло уже больше 14 дней, тогда сумма, которая будет возвращена клиенту, будет уже намного меньше изначальной. Например, даже если обратиться на 15-й день, то возврату будет подлежать около 50-70% от суммы платежа. В среднем, чем больше времени прошло с момента оформления полиса, тем меньше будет разница. Так, например, если прошла половина срока, клиенту вернут 30-50%, а если только треть срока – 50-60%. Конкретные цифры и особенности зависят от кредита, выбранной СК, суммы платежа и многих других параметров. Рекомендуется их уточнять непосредственно в страховой компании или в банке.

Необходимые документы

Для того, чтобы расторгнуть договор страхования, понадобятся следующие документы:

  • Страховой полис.
  • Квитанция об оплате полиса.
  • Паспорт заявителя.
  • Кредитный договор.

В некоторых случаях могут потребоваться и другие бумаги, однако чаще всего достаточно одного паспорта. Остальная информация у СК и так уже есть. Следует отметить тот факт, что в любом случае придется заполнять заявление на расторжение договора и возврат средств.

Как подать документы

Для того, чтобы отменить договор с ООО СК ВТБ Страхование, необходимо:

  1. Подготовить все документы.
  2. Лично посетить отделение банка или СК.
  3. Заполнить заявление на отказ от страховки.
  4. Получить возврат средств на свой счет.

Образец заявления на отказ от страховки в ВТБ

Страхование кредита не обязательное, а добровольное. Как следствие, формально банк не может заставить клиента оформить договор и заплатить за полис. С другой стороны, менеджеры банка нередко заявляют о том, что если клиент не хочет страховаться, то и кредита он не получит. Лишь в редких ситуациях можно отказаться от страхования и получить заем. При этом какого-то специального образца заявления об отказе от страхования не предусмотрено. Более того, он вообще не требуется, ведь это добровольная процедура и настаивать никто не имеет права. В самом крайнем случае такое заявление можно написать в свободной форме.

Заявление о расторжении договора

Отказ страховки от кредита не требует отдельного заявления, но то же самое нельзя сказать о расторжении уже заключенного договора. Суть в том, что после подписания договора на обслуживание и оплаты страхового полиса, клиент, если хочет его расторгнуть, обязан писать заявление по установленной форме. Другое дело, что форма эта может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Впрочем, учитывая тот факт, что все они работают с ВТБ и, как следствие, обязаны соответствовать требованиям финансовой организации, формы документов, особенности заполнения и другие важные моменты практически полностью идентичны. Так выглядит типовой образец заявления на расторжение страхового договора:

Способы подачи заявления

Практически всегда заявление на расторжение договора страхования оформляется непосредственно в офисе СК или отделении банка. Обе компании активно предлагают оформлять кредиты или покупать полисы в онлайн режиме, но никто не пойдет на то, чтобы клиенту было удобно расторгнуть договор. Иначе таких расторжений будет в разы больше, а это фирмам не выгодно. Как следствие, единственным актуальным способом подачи заявления на расторжение страхового полиса является личное обращение.

Когда договор считается расторгнутым

Договор страхования далеко не всегда вступает в силу сразу после оплаты. Обычно на это отводится от 5 дней и до пары недель. Такой срок выбирается для того, чтобы клиент, который оформил полис, не побежал сразу же получать компенсацию если с ним что-то случилось непосредственно перед обращением в СК. В любом случае, с момента подписания документа и до его вступления в силу проходит несколько дней. С расторжением ситуация обратная. Страховой компании просто не выгодно хоть на минуту дольше держать договор активированным, ведь с бывшим клиентом может что-то случится и придется платить компенсацию. Как следствие, расторгаются такие договора практически мгновенно. Разве что придется дождаться, пока все документы будут оформлены. В зависимости от разных факторов на это может уходить от нескольких минут и до пары часов. Отдельно нужно отметить тот факт, что деньги возвращают не сразу. Чаще всего в срок до 10 рабочих дней. Реже – до 1-2 месяцев. Конкретные сроки обычно указываются в тарифах СК или прямо в договоре на обслуживание.

Читайте также  Сколько ищут человека на которого поступило заявление в полицию

Что делать, если деньги не возвращают

Первая проблема может возникнуть при подаче заявления:

СК или банк могут заявить, что услуга кредитования предоставляется только при условии оформления страхового полиса. То есть, расторгнуть договор невозможно. Это не соответствует действующему законодательству и потому такой пункт ни в полис, ни в договор кредита включен быть не может.

А если его нет, значит все возможно, просто клиент должен быть более настойчивым.

Вторая проблема – выплата средств:

СК или банк могут специально затягивать перечисление денег, ссылаясь на какие-то внутренние нормативы или еще на что-либо. В такой ситуации также нужно читать договор с СК и банком. Обычно в полисе есть четкое указание того, когда вернут деньги.

Если его нет, нужно изучать тарифы. Где-то такая информация быть должна. Если нет – требовать ответа от менеджера. На практике, чаще всего средства возвращают в срок до 10 рабочих дней. Иногда – чуть больше. Следует выждать положенный срок и, если деньги не поступили, идти ругаться. Если ничего не помогает, можно смело обращаться в суд. Чаще всего он становится на сторону клиента, так как его требования, в отличие от банка и СК, абсолютно законны.

При обращении в суд нужно будет подготовить документы, подтверждающие тот факт, что клиент оформил полис, что он решил его расторгнуть, его личные документы (паспорт) и доказательства правоты (подтверждения отсутствия средств на счету в указанный срок). Также придется оплатить госпошлину. Впрочем, последнюю можно заставить компенсировать страховую компанию, в случае победы в суде. Несмотря на то, что такая возможность есть, суд будет растягиваться на существенный срок, что никому не выгодно. Обычно достаточно просто пригрозить менеджерам СК обращением в суд и деньги сразу попадают на счет клиента.

Банк ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита

Как правило, при подписании кредитного договора заемщики получают предложение оформить страховой полис на задолженность. Несмотря на то, что эта услуга не является обязательной в большинстве случаев, заемщики соглашаются. В результате они погашают свои потребительские займы раньше установленного срока и задаются вопросом, как произвести возврат денежных средств.

  • 1 Обязательные и необязательные страховки по кредиту
  • 2 Обязательно ли оформлять страховку
  • 3 Отказ от страхования в ВТБ
    • 3.1 Пошаговая инструкция
    • 3.2 Образец заявления на отказ от страховки
    • 3.3 Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ
    • 3.4 Как отказаться от страховки после получения кредита
    • 3.5 Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если он еще не оформлен
    • 3.6 Как отказаться от незаконно оформленной страховки
    • 3.7 Доступные пути отказа от страховки
  • 4 Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту
  • 5 Возврат страховки по кредиту ВТБ
    • 5.1 Способы и порядок возврата
    • 5.2 В каких случаях можно вернуть страховку
    • 5.3 Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ
  • 6 Законодательная база
    • 6.1 Закон о страховании
  • 7 Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни
    • 7.1 Документы для обращения в суд
  • 8 Особенности возврата средств, внесённых по страховке
  • 9 Досрочное погашение и возврат страховки

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Оформив займ, человек обязан выплачивать его. Если он умирает, кредитные обязательства передаются его родственникам. Если же заемщик теряет трудоспособность по причине травмы, болезни или потери работы, делать платежи по займу становится крайне трудно. Как результат, появляются долги перед ВТБ и испорченная кредитная история.

Однако всех этих проблем вполне можно избежать. Для этого нужно оформить страховой полис на свой займ. Срок действия полиса приравнивается к сроку действия по ипотеке.

Отказ от страхования по потребительскому кредиту в ВТБ никак не влияет ни на решение банка о выдаче суммы в долг, ни на процентную ставку.

Обязательно ли оформлять страховку

Обязательным является только страхование ипотеки. В этом случае требование обусловлено законодательством РФ. Для потребительского займа, например автокредита, оформление страхования не является обязательным.

Страховка выгодна как для страхователя, так и для банка. Обе стороны получают гарантию того, что платежи по кредиту будут внесены в любом случае.

Отказ от страхования в ВТБ

Отказ от страхования возможен и в банке ВТБ на момент заключения оформления займа.

Стоит очень внимательно изучить условия сделки с СК. Если в пунктах договора сказано о том, что вы можете отказаться от полиса, но при этом внесенные средства не будут возвращены, то вернуть деньги в большинстве случаев уже не получится. Конечно же, вы можете обратиться с иском, но поверьте, даже это не даст вам полной гарантии возврата денежных средств.

Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция на отказ от полиса следующая:

  1. Самый первый шаг – изучение всех пунктов заключенного договора. Убедитесь, что вам действительно доступен возврат.
  2. Далее нужно обратиться с письменным заявлением на расторжение и возврат суммы в страховую компанию. Это заявление нужно составить и заверить в двух экземплярах. Обязательно укажите свои паспортные данные, реквизиты банка ВТБ, номер договора и реквизиты вашего банковского счета, на который вы бы хотели вернуть средства.
  3. Деньги будут возвращены в течение 15 дней.

Образец заявления на отказ от страховки

Образец показан на картинке:

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

Если вы приняли решение оформить потребительский кредит в ВТБ, необходимо помнить о некоторых нюансах. Во-первых, не стоит сразу отказываться или, наоборот, соглашаться на оформление страхования – для начала внимательно изучите все условия договора.
Далее обязательно уточните у сотрудников ВТБ о списке СК, где вы сможете оформить полис в случае соглашения.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Для этого обратитесь в ВТБ Страхование с просьбой возврата. Написать заявление можно не позднее 15 суток.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если он еще не оформлен

Если кредит еще не оформлен – отказаться от страхования проще всего, так как по факту вы еще ничего не подписали. Все, что нужно сделать – дать свой отказ на предложение сотрудника банка при заключении кредитного договора.

Как отказаться от незаконно оформленной страховки

Отказ от возврата страховки является основанием обратиться в суд для заемщика. Однако шансы на выигрышное дело крайне малы.

Даже в случае выигрыша у вас не будет полной гарантии, что средства будут возвращены.

Доступные пути отказа от страховки

При желании заемщика отказаться от страхования в какой-либо организации, ему скорее всего будут предложены два пути:

  1. Первый путь – не отказываться от страхования, но при этом процентная ставка на кредит будет немного снижена.
  2. Второй путь – отказ, но при этом процентная ставка подымется.

Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту

Очень часто специалисты финансовых организаций навязывают полис своим клиентам, ссылаясь на то, что банк передумает выдавать кредит. Риск потери кредита пугает клиентов, и они соглашаются на страховку.

Если вы являетесь финансово ответственным и платежеспособным человеком, то банк не захочет упускать такого заемщика и, скорее всего, выдаст вам кредит. Единственное – процентная ставка по платежам может быть более высокой.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Одним из преимуществ ВТБ является возможность вернуть денежные средства по страховке. Специалисты организации дадут вам отказ только в том случае, если возврат не был предусмотрен договором.

Способы и порядок возврата

Порядок возврата следующий:

  1. Изучение договора с целью удостовериться, что возврат страховки доступен.
  2. Отправка заявления страховщику с просьбой вернуть денежные средства.
  3. Получение денег.

При получении положительного ответа на возврат вам необходимо предоставить страховщику реквизит для получения выплат. Для этого вы можете создать новый счет в банке ВТБ или использовать уже существующие дебетовые карты.

Второй способ – получить деньги наличными. Он более экономный, так как за обслуживание счета в ВТБ может взиматься комиссионный сбор.

В каких случаях можно вернуть страховку

Можно сделать возврат, только если это предусмотрено пунктами заключенного договора. В противном случае ни о каком возврате не может быть и речи – по закону СК будет иметь право ничего не выплачивать.

Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ

Чтобы вернуть деньги по навязанному кредиту в банке ВТБ, вам необходимо написать заявление с просьбой возврата денежных средств. Как правило, финансовые организации соглашаются сделать это, если, опять-таки, это было предусмотрено договором.

Законодательная база

По закону страховка обязательна лишь в случае залогового имущества, для любого другого вида кредитования страхование является добровольным решением каждого заемщика (согласно статье 958 РФ).

Закон о страховании

Еще буквально несколько лет назад, заключив кредитный договор и оформив полис, человек не мог вернуть деньги за страховку. Любые действия заемщика отклонялись категорически.

Однако 1 июня 2016 года Центробанком России было сделано заявление о том, что отныне любой человек может отказаться от полиса в течение пяти дней после покупки.

По сей день законный возврат происходит довольно быстро. Заявитель получает свои деньги обратно в течение 10 дней.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни

В данном случае понадобится обращаться в суд. Для этого попросите страховую компанию прислать на ваш адрес проживания отказ в письменной форме.

Вместе с ним направляйтесь в судебную инстанцию.

Документы для обращения в суд

Список документов, который понадобится вам при обращении в суд с целью вернуть деньги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справка об отсутствии задолженности перед банком;
  • чеки, которые подтверждают полную выплату страховки.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Самая распространенная ошибка многих заемщиков заключается в том, что они обращаются с заявлением о возврате средств не в компанию, где был заключен договор страхования, а в банк ВТБ. Это абсолютно бессмысленно, так как банк не является стороной заключения договора и не имеет никаких обязательств.

Досрочное погашение и возврат страховки

Если кредит выплачен раньше оговоренного срока, договор теряет свою силу и страхование уже не требуется. Разумеется, возврат денежных средств возможен, но у вас нет никаких гарантий, что это произойдет – внимательно изучайте условия договора, так как все зависит именно от них.

Любой договор страхования может быть оспорен в суде. Однако прежде лучше всего отправиться непосредственно к страховщику, где он был оформлен, и попросить вернуть часть страховой премии, написав письменное заявление. Очень важно указать в этом заявлении, что вы желаете получить ответ от страховщика в письменной форме на свой домашний адрес. В случае отказа страховой компании о выплатах, можете подавать иск в суд.

Читайте также  Как перейти на упд в середине года

При помощи суда у вас имеется возможность досрочно расторгнуть договор со страховой компанией, но не получить обратно свои денежные средства. К слову, обращаться в банк не имеет никакого смысла, так как он не является стороной заключения договора страхования.

Все нюансы страхования квартиры по ипотеке ВТБ 24. Список аккредитованных СК, пример расчета стоимости полиса

Страхование ипотечного кредита является важным инструментом защиты интересов как банка, так и заёмщика. Из статьи вы узнаете, на каких условиях страхуется ипотека, взятая в банке ВТБ24, какие виды страхования возможны, а также как рассчитывается её стоимость.

В статье рассказано о порядке оформления страховки, перечислим документы, которые для этого потребуются, поговорим о продлении договора страхования и опишем способы его оплаты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Условия и требования к страхованию ипотечного кредита, взятого в этом банке

Выдача ссуды на покупку жилья сопряжена с высоким риском для банков, поэтому требуется обязательно страховать залог. На официальном сайте ВТБ 24 изложены требования банка к страхованию по ипотечной ссуде.

В списке комплексного страхования рисков обозначены следующие пункты, которые должны присутствовать для сохранения процентной ставки, указанной на сайте банка:

  • Утрата жизни и способности работать заёмщика (если возможно применить – то и поручителя).
  • Утрата или повреждения приобретаемой квартиры (если покупаем новостройку – страхуем после оформления права собственности).
  • Прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры – это в случае покупки жилья на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита.

Обязательным условием является оформления страховки утраты или повреждения покупаемой квартиры. Если вы покупаете новостройку, это нужно сделать после оформления права собственности

Можно ли отказаться?

Из положений ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» следует обязанность заемщика страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Клиент может отказаться от приобретения полиса, предоставляющего страхование жизни и здоровья. Банк в этом случае может установить максимальную годовую ставку.

Финансовая организация вправе отказаться от ипотечной сделки при отказе клиента от оформления страхования недвижимости.

От чего зависит стоимость?

На конечную стоимость тарифа влияет множество факторов, что делает его подбор индивидуальным. Главные риски вреда здоровью, из-за которых может подрожать страховка:

  • Пол – по статистике вероятность смерти мужского пола примерно в два раза выше, следовательно, ставка для женщины будет стоить значительно дешевле, чем для мужчины в том же возрасте.
  • Возраст – со временем риск умереть от естественных факторов или болезни возрастает, так для 30-летнего заёмщика страховка обойдётся намного выгоднее, чем 45-летнего.
  • Состояние здоровья – во время заполнения заявления вам будет задан ряд вопросов медицинского характера о наличии заболеваний в прошлом или в настоящий момент времени. При предоставлении и выявлении ложной информации банк может отказать в выплате.
  • Работа с повышенным уровнем риска – существуют профессии, которые по определению несут риск для сотрудника. Для работника силовых структур или лица, чья деятельность связанна с высотными работами, тариф будет стоить дороже, чем для клиента с профессией, не связанной с риском для здоровья.
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса или занятие опасными видами спорта тоже увеличивают плату за тариф.

Как рассчитать, сколько полис стоит?

Приблизительно рассчитать стоимость страховки ипотеки можно при помощи онлайн-калькуляторов. Это можно сделать, например, на сайте компании «Ингосстрах».

Алгоритм расчёта:

  1. Заходим на указанный сайт.
  2. Ставим город.
  3. Кредитор – Банк «ВТБ 24».
  4. Указываем, на что берем кредит.
  5. Указываем сумму ипотеки.
  6. Ставим год рождения заёмщика, его пол, указываем, что заёмщик один.
  7. Указываем период – ближайший календарный год.
  8. Нажимаем «Рассчитать» и получаем результат.

Стоимость страховки также рассчитывается по формуле:

Рассмотрим пример кредитования мужчины от 25 до 27 лет на сумму 2 000 000 руб. рублей. Страховая сумма – 1 150 000 руб., а ежегодный страховой тариф – 0,5%..

Пример расчета будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Размер страховки за год составит 5 750 руб.

Где провести процедуру: список аккредитованных страховых компаний

На официальном сайте ВТБ24 в рубрике «Информация для заемщиков» есть статья «Страхование», где в PDF-формате находятся актуальные на момент обращения страховые компании-партнеры, договора и полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка ВТБ24 в части ипотечного страхования.

Сам список страховых партнеров содержит 26 компаний:

1 ООО СК «ВТБ Страхование»
2 ОАО «АльфаСтрахование»
3 АО «СОГАЗ»
4 ЗАО «МАКС»
5 СПАО «РЕСО – Гарантия»
6 Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7 Страховое акционерное общество «ВСК»
8 Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»
9 Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
10 АО «Страховая компания «Альянс»
11 ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12 ООО «Зетта Страхование»
13 Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14 Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15 АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»
16 Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»
17 ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»
18 ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19 Либерти Страхование (АО)
20 ООО «Абсолют Страхование»
21 АО СК «Чулпан»
22 АО «Тинькофф Страхование»
23 ПАО СК «Росгосстрах»
24 ООО «СК «Согласие»
25 ООО «СК Екатеринбург»
26 АО СГ «Спасские ворота»

У всех предлагаемы страховых организаций цены различаются, поскольку каждый страховой случай уникален и рассчитывается по своему тарифу. Для выбора более выгодной организации требуется детально изучить перечень предпочтительных компаний на нужный момент времени.

Где дешевле?

Точный ответ на данный вопрос зависит от ситуации на страховом рынке, даты обращения, акций, которые могут регулярно проводится страховщиками, поэтому ситуацию будет необходимо изучить на момент фактического обращения. Рекомендации для более выгодного приобретения полиса:

  • Откажитесь от оформления страховки в самом банке. Менеджеры постараются навязать вам собственную компанию банка ООО «ВТБ Страхование». Это делается достаточно навязчиво по отношению к клиенту. При этом ставки на страхование будут выше, чем у других аккредитованных страховых компаний.
  • Сделайте основным заёмщиком женщину. Страхование для женщин стоит дешевле, чем для мужчин. Особенно это будет выгодно, если представитель сильного пола связал свою жизнь с профессией, предрасполагающей к риску.
  • Скидки при наличии других полисов. Если у вас оформлено КАСКО, ОСАГО и другие виды страхования в каком-либо банке, обязательно обратитесь в этот банк для перерасчёта страховки ипотеки. Как правило, есть возможно получить скидку в качестве постоянного клиента.
  • Особые условия для «Перехода». Если вы собираетесь сменить свою страховую компанию, другие предложат вам скидку 10-15%, если вы предпочтёте их. Также ваша страховая может предложить вам более выгодные условия.
  • Скидки сотрудникам корпоративных компаний. Для больших предприятий страховая организация может пойти навстречу, предложив скидку на страхование сотрудников.

Необходимые документы

Обязательным является предоставление полных сведений о своём финансовом положении и обязательного перечня документов, для банка ВТБ 24 это:

  • Паспорт страхующегося лица, созаемщиков.
  • Анкета-заявка от заемщика на оформление услуг СК.
  • Заключение об оценке недвижимости.
  • СНИЛС или ИНН.
  • Документы на приобретаемую недвижимость (выписка ЕГРН, свидетельство о собственности, техпаспорт с планом).
  • Правустанавливающие бумаги (договор покупки, дарения, свидетельство о наследлвании).
  • Ипотечный договор.
  • Мед.справки о состоянии здоровья.

Порядок оформления и заполнения заявления

Анкета-заявление состоит из 8 листов. Заполнить можно от руки или онлайн на компьютере. Основная часть:

  • ФИО и дата рождения, так же созаёмщики обязаны указать степень родства с получателем кредита.
  • Краткая информация – указывается номер СНИЛС, если такой возможности нет, то ИНН. Фактический адрес проживания и основания проживания. Вам нужно указать если собственность принадлежит вам, вашим родственникам или арендуется. Информация о детях, месте их проживания, наличие в семье инвалидов или несовершенно летних детей.
  • Информация о трудовой деятельности – тип занятости, название организации, её адрес, сфера деятельности, количество сотрудников, срок существования, контакты работодателя, должность, стаж и информация о заработке.
  • Информация об активах в других банках.
  • Сведения об имуществе.

Приложение 1:

  1. Указать цель кредита или выбрать другую программу кредитования.
  2. Платёжный период.
  3. Информация о приобретаемой недвижимости.
  4. Внизу ставим подпись, подтверждаем согласие на обработку персональных данных.

Приложение 2:

  1. Здесь указывается все, что не указали ранее – сведения о себе и своих планах, например, намерение через некоторое время сменить регион проживания.
  2. После заполения заявления в отделении банка или непосредственно в офисе СК, заключается договор о страховании, вносится страховая сумма.

Особенности процедуры

Заключить договор со страховой компанией получится, только имея необходимые документы и бумаги.

  • Паспорт.
  • Договор купли-продажи на покупаемое жильё.
  • Проект кредитного договора с основными реквизитами и условиями сделки.

После проверки этих бумаг заёмщик заполняет заявление и получает договор страхования. Если всё устраивает и он ознакомился с каждым пунктом, он ставит подпись и оплачивает полис. Оригинал бланка остаётся у страховой компании.

От чего зависит, сколько в итоге придется платить?

На итоговую стоимость влияют множество факторов:

  • пол;
  • возраст;
  • остаток по ипотеке;
  • риски, связанные с увлечениями и работой.

Также влияет и то, какой банк-кредитор был выбран.

Как происходит продление?

Каждый год вы обязаны продлевать страховой полис согласно кредитному договору. Для подтверждения оплаты достаточно принести в банк соответствующую квитанцию. Если вы страховались не в банке, то обязательно удостоверьтесь, что за год данная организация сохранила статус аккредитации.

Нужно ли продлевать?

Заёмщик ипотечного кредита, обязан продлевать страхование ипотечной недвижимости. Это прописано в законодательстве в статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке». Это абсолютно правомерное требование, которое нужно соблюдать.

Как оплатить полис?

Для оплаты на выбор доступны несколько вариантов:

  • Сервисы ВТБ 24 позволяют сделать это онлайн, не выходя из дома при помощи перевода с виртуального кошелька на реквизиты банка.
  • Сумму можно внести наличными в кассу ВТБ 24, таким образом, деньги обходят комиссию. Данный способ доступен только держателям специальных пакетов «Приоритет» и «Прайм».
  • Оплатить напрямую в офисе ООО СК «ВТБ Страхование»

Страхование ипотечного кредита является важным инструментом защиты своих прав при оформлении ссудной задолженности. Будьте внимательны при изучении документов и обязательно консультируйтесь с юристами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: